保險資金運用原則

　　保險資金泛指保險公司的資本金、準(zhǔn)備金，以下是小編為大家收集的保險資金運用原則，僅供參考，歡迎大家閱讀。

　　什么是保險資金：

　　保險資金運用是指保險企業(yè)在組織經(jīng)濟補償過程中，將積聚的保險基金的暫時閑置部分，用于融資或投資，使資金增值的活動。為經(jīng)濟建設(shè)直接提供資金，同時增強保險企業(yè)經(jīng)營的活力，擴大保險承保和償付能力，降低保險費率，以更好地服務(wù)于被保險人。在風(fēng)險可控前提下，鼓勵保險資金直接或間接投資資本市場，逐步提高投資比例，穩(wěn)步擴大保險資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種，開展保險資金投資不動產(chǎn)和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)試點，支持保險資金參股商業(yè)銀行。

　　保險資金運用原則：

　�。ㄒ唬┌踩�性。

　　安全性原則是保險資金運用的首要原則。因為保險基金是保險人對全體被保險人的負(fù)債。從數(shù)量上看，保險基金總量應(yīng)與未來損失賠償和保險給付的總量一致，若不能安全返還，必將影響保險企業(yè)的經(jīng)濟補償能力。為保證保險資金運用的安全，保險人一定要做好投資預(yù)測，選擇安全性較高的投資項目，以小額、短期、形式多樣化來分散風(fēng)險，增加投資的安全性。

　�。ǘ�）收益性。

　　保險資金運用的主要目的就是盈利。盈利能給保險人帶來企業(yè)效益，增強保險企業(yè)的償付能力。這就要求保險資金運用中選擇高效益的投資項目，在一定風(fēng)險限度內(nèi)力求實現(xiàn)收益最大化。

　�。ㄈ�）流動性。

　　保險具有經(jīng)濟補償?shù)墓δ�，保險事故的發(fā)生又具有隨機性特點，這就要求保險資金運用保持足夠的流動性，以便隨時滿足保險賠償和給付的需要。保險人應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)對資金運用流動性的不同要求，選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y項目。

　　保險資金運用面臨的形勢與挑戰(zhàn)

　　保險資金運用面臨難得的發(fā)展機遇和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。主要表現(xiàn)在以下幾方面：

　　一是工業(yè)化、城市化、市場化的趨勢不可逆轉(zhuǎn)。我國正處于工業(yè)化進程的中期和快速城市化時期。2007年的城市化率44.9%，按照“十一五”規(guī)劃的要求，每年城市化率推進1%，每年就會增加1000多萬的城市人口，必然會創(chuàng)造巨大的需求，推進社會經(jīng)濟發(fā)展，這個過程預(yù)計將持續(xù)到本世紀(jì)中葉。工業(yè)化和城市化的快速推進將創(chuàng)造巨大的投資需求，同時隨著市場化進程的不斷推進，資本化程度不斷提高，資本的種類和規(guī)模也不斷擴大，保險資金運用于投資的選擇將越來越廣闊。

　　二是經(jīng)濟金融國際化的趨勢不可逆轉(zhuǎn)。保險業(yè)已經(jīng)履行了我國加入世貿(mào)組織的承諾，國際競爭國內(nèi)化，國內(nèi)競爭國際化。目前，保險資金可以投資境外金融市場，也可以購買境外金融機構(gòu)股權(quán)。保險資金境外投資渠道得到拓寬的同時，也直接面對國際金融市場的風(fēng)險，這對保險資金運用的風(fēng)險控制提出了新的要求。我國已經(jīng)加入世貿(mào)組織，保險資金運用必須按照國際化和全球化的方式運作，按國際規(guī)則辦事。

　　三是金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢不可逆轉(zhuǎn)。金融混業(yè)經(jīng)營目前已是一種國際趨勢，是國際經(jīng)濟全球化和金融一體化的必然要求。銀行業(yè)早在幾年前就已經(jīng)普遍開展了保險代理業(yè)務(wù)，現(xiàn)在有的銀行正在著手建立自己的保險公司、基金公司，通過多種形式開展保險業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)。保險資金已經(jīng)可以投資于證券市場和海外金融市場。你中有我，我中有你，這種混業(yè)形式已經(jīng)初見端倪。這是我們面臨的很嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時也是很大的機遇。在混業(yè)經(jīng)營中，保險資產(chǎn)管理公司一定要抓住股權(quán)投資機會，通過股權(quán)連接，共同把蛋糕做大，取得雙贏。

　　四是金融業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的趨勢不可逆轉(zhuǎn)。銀行業(yè)粗放經(jīng)營的時代基本結(jié)束，大銀行風(fēng)險管理薄弱的時代進入尾聲，開始搞綠色信貸，集約化經(jīng)營。保險業(yè)也在經(jīng)歷發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，更加注重從外部引進先進的理念、技術(shù)、體制、機制，消化吸收，為我所用。

　　基于以上判斷，隨著保險資產(chǎn)規(guī)模的擴大和投資需求的增加，保險資金運用領(lǐng)域擴大的趨勢不可逆轉(zhuǎn)，同時市場競爭日趨激烈、風(fēng)險日趨復(fù)雜的趨勢也不可避免。這對于保險資金運用而言，既是機遇，又是挑戰(zhàn)。但是最大挑戰(zhàn)來自于自身如何提升核心競爭能力。核心競爭力不足，主要表現(xiàn)為運作機制不適應(yīng)、技術(shù)裝備不適應(yīng)、人員素質(zhì)不適應(yīng)等方面。

　　目前，保險公司和保險資產(chǎn)管理公司在資金運用方面要提高自身的核心競爭能力，需要做到以下幾點：

　　首先，抓緊建設(shè)高效的運行機制。主要有四個方面：一是要積極推進保險資金集中化、專業(yè)化運用，在目前已有9家資產(chǎn)管理公司的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)和鼓勵中小保險機構(gòu)合資建立股份制的保險資產(chǎn)管理公司，逐步建立集中化、專業(yè)化的運作機制；二是要進一步完善保險資產(chǎn)管理公司的公司治理機制，大力發(fā)展第三方委托資產(chǎn)業(yè)務(wù)，逐步降低保險資產(chǎn)管理公司對母公司的依附，減少母公司對資產(chǎn)管理公司運行的干預(yù)；三是要盡快建立和完善高效的投資決策機制，及時對市場變化作出反應(yīng)；四是要盡快建立和完善高效的全面風(fēng)險控制機制，盡可能將可預(yù)見的風(fēng)險置于實時的監(jiān)控之下。其次，開發(fā)運用先進的現(xiàn)代信息技術(shù)。在現(xiàn)代金融產(chǎn)品競爭的背后，是現(xiàn)代信息技術(shù)的競爭，是企業(yè)商業(yè)秘密的競爭�，F(xiàn)代信息技術(shù)在保險資金運用領(lǐng)域，主要應(yīng)用于三個方面：在輔助決策方面，現(xiàn)代信息技術(shù)能夠及時匯總和處理來自各渠道的信息，對管理和決策提供智能幫助；在交易控制方面，現(xiàn)代信息技術(shù)可以使各種控制指令內(nèi)嵌到交易系統(tǒng)之中，降低操作失誤的概率；在風(fēng)險管理方面，依靠現(xiàn)代信息技術(shù)開發(fā)應(yīng)用各種現(xiàn)代風(fēng)險管理工具，減少風(fēng)險控制過程中的人為因素，使風(fēng)險最小化。

　　第三，培養(yǎng)優(yōu)秀的投資管理團隊。保險資金運用領(lǐng)域近年來才得以逐步放開，保險公司和保險資產(chǎn)管理公司普遍缺乏長期的經(jīng)驗積累，普遍缺乏優(yōu)秀的投資管理人才。培養(yǎng)優(yōu)秀的投資管理團隊，一方面要大力引進和培養(yǎng)人才，不斷提高個人的素質(zhì)，一方面要努力塑造先進的投資理念和優(yōu)秀的團隊文化，打造整體的競爭力。相比較而言，后者更為重要。

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