金融集團監(jiān)管信息的收集與交流機制研究

　論文關(guān)鍵詞金融監(jiān)管者　信息監(jiān)管　金融集團

　　論文摘要對金融監(jiān)管者來說，獲取及時、全面和客觀地監(jiān)管信息并在之間分享是有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，但是金融集團的興起和發(fā)展對各國金融信息監(jiān)管的有效性提出了嚴重挑戰(zhàn)。對此，歐盟對監(jiān)管信息收集與分享機制做了有益的立法和制度嘗試，對構(gòu)建我國監(jiān)管信息收集與分享機制具有借鑒意義。 
　　
　　一、歐盟金融集團監(jiān)管信息收集與分享機制研究
　　（一）信息的獲取與交流
　　根據(jù)《歐盟金融集團指令》之規(guī)定，在不損害各自法律法規(guī)規(guī)定的責任的前提下，各監(jiān)管者之間應密切地合作，相互提供給對方對于監(jiān)管任務(wù)具有重要意義的或相關(guān)的信息。同樣，各監(jiān)管者也負有義務(wù)與協(xié)調(diào)員交換相關(guān)的信息。當某一監(jiān)管者做出的決定可能對其他機構(gòu)的監(jiān)管活動產(chǎn)生影響或具有重要意義時，該監(jiān)管者在做出決定前應與其他機構(gòu)相互磋商。同時，《指令》還擴大了信息分享的范圍，規(guī)定監(jiān)管者也可以同中央銀行、其他具有相似功能的貨幣機構(gòu)或其他負責監(jiān)管支付系統(tǒng)的機構(gòu)交流和分享就他們履行各自的任務(wù)所必須的信息。當金融集團母公司所在國的法定機構(gòu)不享有監(jiān)管權(quán)力時，協(xié)調(diào)者可以邀請該法定機構(gòu)要求母公司提供與協(xié)調(diào)任務(wù)有關(guān)的監(jiān)管信息，并將此信息傳遞給協(xié)調(diào)員。
　�。ǘ�）信息的確認
　　根據(jù)《歐盟金融集團指令》之規(guī)定，金融集團的各個監(jiān)管者在信息分享時，有權(quán)要求對有關(guān)的信息進行確認。當某一監(jiān)管者想對金融集團下的另一監(jiān)管者所監(jiān)管的主體進行特別事實的信息確認之時，他們可以要求另一監(jiān)管者執(zhí)行確認工作。當被請求的監(jiān)管者收到信息確認的請求時，在職責之范圍之內(nèi)，被請求的監(jiān)管者可以親自對信息進行確認，或者允許審計人員或有關(guān)專家進行確認，也可以允許發(fā)出請求的監(jiān)管者自行確認。如果沒有親自進行確認發(fā)出請求的監(jiān)管者，也可以要求參與信息的確認。
　�。ㄈ�）協(xié)調(diào)員制度
　　協(xié)調(diào)員制度是指在多元化的監(jiān)管框架下，為了保證信息在各監(jiān)管者之間的流通，提高監(jiān)管的有效性，在不同的監(jiān)管者之中，確定一個監(jiān)管者作為主監(jiān)管者，或者由其來協(xié)調(diào)各監(jiān)管者的之間的監(jiān)管活動，這種對協(xié)調(diào)員選擇及安排的制度即是協(xié)調(diào)員制度。協(xié)調(diào)制度的設(shè)計主要是由監(jiān)管主體的多元化及銀行控股公司等經(jīng)營組織的復雜結(jié)構(gòu)所引起的，協(xié)調(diào)員制度的安排有利于彌補原有監(jiān)管的不足。
　　1．協(xié)調(diào)人的選擇。實踐中，在一般情況下和大多數(shù)情況下，監(jiān)管者可直接、容易地選擇一個協(xié)調(diào)員。但是，也存在一些特殊情況下，協(xié)調(diào)員的選擇并不是顯而易見的，為了解決這一問題，《歐盟金融集團指令》確立了一些原則和指導性的標準：（1）若金融集團為某一受監(jiān)管的主體所主導或支配，則可由該主體的監(jiān)管者履行協(xié)調(diào)員職責；（2）若金融集團是由某一非受監(jiān)管的主體所主導或支配，則協(xié)調(diào)員的職責可由合適的所確認的監(jiān)管者來履行；（3）在歐盟范圍內(nèi)，若存在多個受監(jiān)管主體的母公司為同一混合金融集團，這些受監(jiān)管主體都不是在混合控股公司所在地獲得許可時，則可由經(jīng)營主要金融業(yè)務(wù)內(nèi)具有最大資產(chǎn)負債表總額的受監(jiān)管主體的監(jiān)管者來充任協(xié)調(diào)員；（4）若金融集團的母公司無法斷定或沒有母公司，則可由經(jīng)營主要金融業(yè)務(wù)內(nèi)具有最大資產(chǎn)負債表總額的受監(jiān)管主體的監(jiān)管者來充任協(xié)調(diào)員。
　　2．協(xié)調(diào)員的職責。信息的收集與傳播是協(xié)調(diào)員的核心職責之一，如下文所述，不同類型的金融集團對協(xié)調(diào)員與其他監(jiān)管者所獲取的信息與信息分享的安排具有重要的影響。協(xié)調(diào)員應盡可能地獲取足夠地對自己監(jiān)管或?qū)ζ渌�監(jiān)管者的監(jiān)管具有意義的信息，并致力于信息在各監(jiān)管者之間的傳播。
　　二、構(gòu)建我國監(jiān)管信息收集與分享機制之思考
　　第一，完善信息分享的法律支持體系。
　　第二，構(gòu)建對金融集團的功能性監(jiān)管之監(jiān)管模式。在我國分業(yè)監(jiān)管業(yè)已逐漸被打破的實踐中，如前所述，機構(gòu)性監(jiān)管模式已經(jīng)受到嚴重地挑戰(zhàn)，構(gòu)建功能性的監(jiān)管體制已經(jīng)是大勢所趨，借鑒美國和歐盟之功能監(jiān)管的立法與經(jīng)驗，首先確定金融集團的主監(jiān)管制度，一般而言，母公司或者在集團內(nèi)占主導地位的被監(jiān)管主體的監(jiān)管者被認為是主監(jiān)管者，是否占主導地位，可從主體的資產(chǎn)負債表、收入或清償能力的角度加以判斷。如果主監(jiān)管者的身份難以判斷，則各監(jiān)管者應該在相關(guān)的個案基礎(chǔ)上，確定適合的主監(jiān)管者。
　　第三，完善信息交流與合作之協(xié)調(diào)員制度。信息分享和信息共享是合作的必要條件。當存在多個監(jiān)管者的情形下，協(xié)調(diào)員制度將有利于及時有效地促進信息共享。協(xié)調(diào)人的主要職責是協(xié)調(diào)相關(guān)監(jiān)管者之間的信息交換和監(jiān)管行為，解答其它監(jiān)管者提出的疑問，充當信息中轉(zhuǎn)樞紐。對某一金融集團的監(jiān)管而言，是否需要制定協(xié)調(diào)員，以及協(xié)調(diào)員的任務(wù)與職責如何包括許多因素，這些因素的不同和變化使得監(jiān)管者很難詳細地闡述協(xié)調(diào)員的單一任務(wù)和同一系列的職責，因而，監(jiān)管者之間可參考相關(guān)的協(xié)調(diào)要素，從而在具體的情況下根據(jù)協(xié)調(diào)的要素來確定協(xié)調(diào)員的任務(wù)和職責。
　　筆者認為，在信息分享機制時，應充分地重視協(xié)調(diào)員在其中所起的作用。協(xié)調(diào)員的任務(wù)和職責，應隨著金融控股公司的結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)活動的改變，以及法律和監(jiān)管結(jié)構(gòu)的發(fā)展，被重新評估和發(fā)展。協(xié)調(diào)員和其他監(jiān)管者應根據(jù)可協(xié)調(diào)的一攬子要素，達成信息交流與合作的安排，認真履行自己的職責，加強之間更加頻繁和有效率的信息交流。在我國，學者和實務(wù)界爭論較多的是協(xié)調(diào)員應該由誰來擔任的問題。一說協(xié)調(diào)員應有人民銀行來擔任；一說應由主監(jiān)管者來確定，如果根據(jù)金融集團的主營業(yè)務(wù)能夠較為容易的判斷誰是主監(jiān)管者，那么由主監(jiān)管者來充任協(xié)調(diào)員則最為合適；還有人認為從長遠的角度看，應在銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會之上建立一個國際金融監(jiān)管局，但就短期而言，比較可行的是在銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會之間成立一個聯(lián)合委員會，由該委員會承擔協(xié)調(diào)員的職責。
　　
　　參考文獻：
　　[1]歐盟對金融集團監(jiān)管的指令．2002年．
　　[2]黎四奇．金融企業(yè)集團法律監(jiān)管研究．武漢大學出版社．2005年版．
　　[3]李仁真．歐盟銀行法研究．武漢大學出版社．2001年版．
　　[4]《商業(yè)銀行設(shè)立基金公司試點管理辦法》．2005年2月20日．
　　[5]蘇軼．淺析金融集團監(jiān)管中的協(xié)調(diào)員制度．廣西民族學院學報（哲學社會科學版）．2005（12）．

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