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全球第一女理財師的創(chuàng)業(yè)故事
蘇茜·歐曼，美國理財顧問、作家及電視節(jié)目主持人，被《今日美國》譽為"女性理財權(quán)威"，素有"全球第一理財師"之稱，位列"影響美國股民的金融五大鱷"之一以下是小編整理的全球第一女理財師的創(chuàng)業(yè)故事，歡迎閱讀。
全球第一女理財師的創(chuàng)業(yè)故事
如果想和她共進晚餐，那么請先付1萬美元。這個出場費讓許多好萊塢明星都望塵莫及，但蘇茜·歐曼卻做到了。
她原本只是一個平凡的女子，但對財富的追求改變了她的一生，也改變了很多人。
在美國，蘇茜被譽為“全球最出色，最富有激情，也是最美麗的個人理財師”，當(dāng)然也是最富有神奇色彩的職業(yè)女性。當(dāng)她踏足中國的時候，同樣引起了我們的好奇。
從一個女招待到億萬富翁的理財顧問，同時自己也躋身億萬富翁的行列。蘇茜的成功之道激發(fā)了許多普通美國人對未來的夢想，讓人們更深刻地領(lǐng)會到金錢之道。誰不期望平凡的自己有朝一日能脫離為錢所束縛的生活，而達到蘇茜所說的“財務(wù)自由”的境界呢?而且按照蘇茜的說法，自由財務(wù)之路只有“九步”之遙。
不當(dāng)總統(tǒng)就當(dāng)理財師
“如果不當(dāng)總統(tǒng)，那么就當(dāng)一個理財顧問”，蘇茜對自己的職業(yè)選擇非常滿意。
畢竟，這份工作讓她從一個夢想自己開餐館的女招待成為了億萬富翁的理財顧問，擁有了自己的蘇茜·歐曼財務(wù)集團，書寫了一個“灰姑娘”的傳奇故事。
1995年，蘇茜把自己的金錢觀、理財經(jīng)訴諸筆端，出版了第一本著作《掙到了，就別失去》。目前，該書已經(jīng)在進行第25次重印，發(fā)行量超過了55萬冊。1997年她根據(jù)自己的理財顧問的實踐，從心理學(xué)等角度來解析如何獲取駕馭金錢的能力，出版了《九步達到財務(wù)自由》一書。該書成為當(dāng)年美國最暢銷的非小說類書籍，占據(jù)《紐約時報》暢銷書排行榜近一年，目前的發(fā)行量已經(jīng)超過了210萬冊�！毒挪竭_到財務(wù)自由》一書的熱銷，讓蘇茜聲名鵲起。她不得不離開本職工作，參加各地的講座，并頻頻接受媒體的采訪，亮相于CNN、CNBC、早安美國等節(jié)目，更廣泛地講述自己的理財觀，幫助人們改變對金錢的看法。
蘇茜覺得，雖然各國文化對金錢的理解有差異，各國的個人財務(wù)制度，以及金融機構(gòu)的個人產(chǎn)品也有所差異，但總體來講，其投資的原則是一致的。
一方面，要從心理上克服畏懼金錢力量的因素。她說，我們已經(jīng)認識到了金錢的強大力量。如果不能駕馭金錢，我們就會感覺恐懼，對生活充滿氣餒。相反，如果學(xué)會如何平息這些恐懼，懂得金錢的規(guī)律，采取正確的行動方式，我們就學(xué)會了關(guān)于富足的必不可少的一課。
蘇茜覺得，每個人都免不了與金錢打交道，富足的人就是從心理上駕馭了金錢，而感覺滿足，而更多的人總是為金錢奔波，不知道未來，內(nèi)心充滿緊張和不安。雖然快樂的程度并不與金錢的多寡成正比，但蘇茜覺得要達到財務(wù)自由，關(guān)鍵是“要學(xué)會如何吸引和創(chuàng)造大量的財富，并且要明智地使用金錢，讓金錢為自己服務(wù)”。
而另一方面，作為美國最著名的理財顧問，蘇茜也講解了一些具體的財務(wù)自由方法，比如普通人如何在養(yǎng)老保險、企業(yè)年金以及政府有關(guān)保障法規(guī)中選擇最適合自己的組合同時成本又最低的養(yǎng)老制度。雖然中美兩地的養(yǎng)老保險制度不同，但聽者還是能悟出點道道來。
金錢并不是唯一的
中國人對于金錢的表述是含蓄和婉轉(zhuǎn)的。相比之下，我愛錢，誰不愛錢，蘇茜美國式的坦率有些突兀和過于赤裸裸。她剖析自己對金錢的追求欲源于小時候的經(jīng)歷。
蘇茜出生在一個最普通的美國人家庭。很小的時候她就意識到，相愛的父母有時候也顯得不那么幸福，很大的原因就是他們沒有足夠的錢支付帳單。
蘇茜回憶說：那時，在我家金錢意味著緊張、憂慮和悲哀。13歲的時候，她進一步體會到了金錢那震撼性的力量。當(dāng)時，蘇茜的父親有一家小小的雞肉食品作坊，出售一些漢堡、熱狗和油炸食品。有一天，炸雞肉的油著火了，幾分鐘內(nèi)整個作坊成為了一片火海。他父親在被大火吞沒之前逃了出來。這一切發(fā)生的時候，蘇茜和她的母親恰好在場，眼睜睜地看著大火燒毀了父親的生意。
忽然間，讓蘇茜一生難忘的事情發(fā)生了：他的父親不顧一切的跑到火海中，因為他想到他的錢箱還在那著火的房子里。她的父親機械地搬起了那個已經(jīng)被大火灼熱的金屬錢箱，并把它扛了出來。當(dāng)他把錢箱扔到地上的時候，能夠看到錢箱上粘著他胳膊和胸口上的皮膚。
父親甘愿冒著生命危險沖入火海，讓小蘇茜意識到，對父親來講，金錢顯然比生命本身更重要。從那一刻開始，“掙錢、掙大把的錢開始成為我的職業(yè)驅(qū)動，成為我的情感先決”，蘇茜直言金錢于她的意義。
不過，單純的“拜金主義”已經(jīng)成為蘇茜的過去。在追求財富的過程中，蘇茜看到了金錢天使的一面，更看到了它魔鬼的一面。尤其在當(dāng)理財顧問的過程中，她看到了太多關(guān)于金錢的悲歡故事，自己也品嘗到了金錢帶來的痛，她漸漸領(lǐng)悟到金錢并不是唯一�；蛟S正是這樣從追求金錢，畏懼失去金錢，而最終控制和淡泊金錢的能力和感悟，讓她以及很多美國人終于找到了關(guān)于金錢的“心靈鑰匙”。
打造自己的財富事業(yè)
雖然那時蘇茜立志要賺大錢，但她的第一份工作只是在加州伯克利的巴特卡普面包房當(dāng)女招待。當(dāng)時，她的夢想只是開一家有餐廳、美發(fā)沙龍的休閑娛樂公司。
有一天，她向父母說了自己的想法，并希望能獲得他們資助，可是父母對她說：“我們沒有足夠的錢幫助你�！钡诙�，她帶著失望的心情上班，向幾位老顧客訴說了自己的煩惱。沒想到第3天，一位叫弗雷德的老顧客居然交給她一張5萬美元的支票!并給她寫了一張便箋：這筆貸款惟一的抵押是你作為一個人的誠實，如果可能，10年后無息返還。另外幾個老顧客也給了她一些貸款。蘇茜第一次有了可以創(chuàng)業(yè)的啟動資金。不過，她沒有去開小餐館，而是按照其中一位資助者的建議，去美林證券投資，并根據(jù)經(jīng)紀(jì)人的建議購買了石油股票認購權(quán)。那是1979年。
在開始的幾個星期，蘇茜的賬戶上獲得了5000多美元的盈利。她完全被這種全新的生財之道迷住了。她開始在自己的房間里貼滿了股票價格的走勢圖，試圖來把握其中的規(guī)律。但是1979年的國際原油市場風(fēng)云突變，石油股走勢瞬間逆轉(zhuǎn)，蘇茜幾乎失去了全部的投入和原先的盈利。蘇茜開始意識到，他的經(jīng)紀(jì)人并沒有告訴她實話。不過，讓蘇茜慶幸的是她選擇了美林證券做交易，在證明經(jīng)紀(jì)人對她的交易風(fēng)險有誤導(dǎo)以后，美林經(jīng)過長時期論證，彌補了她賬戶里的虧損。這讓她意識到，要對投資者負責(zé)，必須要選擇正確的公司和正確的經(jīng)紀(jì)人。于是她到美林證券謀了一份工作。
從此以后，蘇茜開始了投資顧問的職業(yè)生涯。她一步步靠近自己的夢想。在美林工作3年多以后，蘇茜便跳槽到了保德信證券擔(dān)任投資副總裁。1987年，她建立了蘇茜·歐曼財務(wù)集團，著手打造自己的財富和事業(yè)。
在《九步達到財務(wù)自由》一書中，蘇茜說，駕馭金錢不僅僅是使自己的收支平衡，或者是選擇正確的投資項目的問題，而是獲取財務(wù)自由，即認識到你比你的錢更有價值。對于《九步達到財務(wù)自由》中文版的發(fā)行，蘇茜同樣充滿了信心。
蘇茜·歐曼的金錢法則
法則一：誠實生財，謊言毀之。
法則二：關(guān)注你現(xiàn)在擁有的，而非過去曾經(jīng)擁有的。
法則三：首先正確對待自己，才能正確支配金錢。
法則四：優(yōu)先投資已知領(lǐng)域，謹慎對待未知領(lǐng)域。
法則五：永遠牢記金錢本身不具備力量。
理財故事
蘇茜·歐曼作為美國著名的注冊個人理財規(guī)劃師（CFP），她的三部著作《九步達到財務(wù)自由》、《勇于致富》和《致富之路》曾榮登《紐約時報》暢銷書排行榜，并影響了成千上萬人們對金錢和理財?shù)挠^念。 美國最有影響力的個人財顧問之一蘇茜·歐曼（Suze Orman）說，個人理財?shù)哪繕?biāo)是幫助我們每個人實現(xiàn)內(nèi)心深處真正渴望的擁有豐富的生活內(nèi)容和美好的人生體驗，使我們和我們所愛的人生命中充滿快樂和安寧。 作為一名理財師，蘇茜·歐曼幫助眾多人改變了他們的財務(wù)狀況，甚至是人生態(tài)度。以下是她所提供的精彩案例。
琳達不想多交保險費
理財要求：55歲的琳達每年繳納22500美元保費，已繳67500美元，保險公司要求她延長付款期限，如果琳達決定停止付款并且把保險單兌換現(xiàn)金，她只能得到36000美元 解決方案：取消這份保險合同，收回現(xiàn)金價值，進行增長投資，然后申請一份150萬美元20期固定費率的定期保險，費用是每年5600美元，比終身人壽保險每年少繳16900美元。
保險公司要求延長繳款期
琳達是一位55歲的婦人，她說，“我頭腦里總是想，我死的時候要給孩子們留下一筆保，150萬美元是我一直認為聽起來合適的數(shù)字�！绷者_在3年前開始考慮買人壽保險的。保險代理人趕很遠的路來到她家，琳達告訴他要什么，他用隨身帶的電腦當(dāng)場做了計算。他說，這份保險將是20年期，每年付22500美元，到時候孩子們就能得到屬于他的錢了。琳達一想，“我總共要交45萬美元，而孩子們將獲得150萬美元，好極了�！彼裕f好了，琳達每年6月1日都會繳納22500美元。
可是在第3年，琳達收到了一份通知，說因為利持續(xù)走低，為了維持150萬美元的死亡撫恤金，保險公司要求她把每年22500美元的保險金多交3年，如果利率繼續(xù)維持這樣的低水平或者降得更低，她款的時間可能更長。
琳達的代理人告訴她說，想的結(jié)果是，琳達總共要付款23年。如果停止付款并且把保險單兌換現(xiàn)金的話，她只能得到36000美元。但她已交了67500美元。琳達感到十分無奈，找到了蘇茜·歐曼，請求幫助。 蘇茜·歐曼告訴琳達說保險公司為了支付150萬美元，加上隱含在保險單里的傭金和開支，他們最終要琳達的錢中掙走150萬美元以上。如果他們用琳達的保險金、還有包含在他們保險計劃里的所有其他人保險金進行投資的業(yè)績達不到利潤指，多交保險費的事情就會發(fā)生。
為什么琳達在交了67500美元后，如今退保保險單里的現(xiàn)金價值只有36000美元？道理很簡單。在保險契約生效的頭幾年，琳達所交的錢很大一部分都用來支付代理人的傭金了，保險公司也從中瓜分一部分。保險代理人頭一年得到18000美元的傭是完全可能的。因此，琳達剛把第一筆22500美元付款交上，其中的18000美元就馬上從窗口溜走了。一般情況下，代理人之后每年從琳達繳納的保險費中還能“掙”大約2000美元。 比如購買萬能/終身人壽保險時，保險代理人將給你展示那些圖或例證，所有例證都有預(yù)期收益和保障收益。預(yù)計收顯示的是如果一切按計劃走，這份保險合同預(yù)計的業(yè)績表現(xiàn)能達到什么程度。如果一段時期內(nèi)利率水平保持在最初賣保險時的14%，這些保險會值多少錢。當(dāng)利率降低，保險合同停止按照14%的利率履行時，保險客戶就要遭到猛烈的沖擊，這才如從夢中驚醒。歐曼說，預(yù)計收益是“完美世界”里的收益。
來看一看例證的保障收益方面，在給定最高死亡保險費和他們能夠付給你的可能最低利率情況下，它會向你顯示死亡撫恤金的絕對最低數(shù)額。如果琳達看她例證中的保障收益部分，就會了解到在最壞情形下，22500美元將會伴隨她終身繼續(xù)交下去。她當(dāng)然不知道最壞情形是如何的，如果她明白的話，她就不會買那份保險了。但作為一個負責(zé)任的保險代理人，他會同時向你指出壞的可能性，就算你不問。
定期保險+增長投資
蘇·歐曼說，定期人壽保險不這樣做的。就低價定期保險來說，在保險到期時，而琳達依然活著，保險公司就不用支付150萬美元的死亡撫恤金。蘇茜·歐曼說她試圖說服琳達不要買任何保險，連定期保險也不買。拿她的錢做謹慎的投資，琳達應(yīng)該能夠給孩子累到150萬美元而不用交付任何保險費。但琳達還是想買保險，因此，定期保險就是可以做出的選擇中唯一明智的。
蘇茜·歐曼建議先申請一份150萬美20年期固定費率的定期保險，它將保證保險費維持初期標(biāo)準(zhǔn)并且20年內(nèi)不會上漲。定期結(jié)束時，要得到更多保險的辦法是重新申請�？捎捎谀橇者_已經(jīng)75歲了，花費將會非常昂貴。不過，如果她在之后的20年內(nèi)死去，她的孩仍然可以獲得她夢想留給他們的150萬美元。
茜·歐曼的計劃是，假如她參加20年期固定費率保險，那么就可以取消第一份保險合同，用收回的現(xiàn)金價值進行增長投資。根據(jù)琳達的年齡和健康狀況，在給這份帶150萬死亡撫恤金的20年定期保險合同定價時，費用應(yīng)當(dāng)是每年5600美元，為期20年，比在終身人壽保險上繳納的少16900美元。這意味著琳達可以從她的第一份保單拿回36000美元的現(xiàn)金價值，上以后的20年里每年省下的16900美元，全部用于增長投資。
接下來的問題是，如果她定期保險期后20年內(nèi)死亡，她的孩子會得到多少。這取決于那些基金的回報率是多少。
琳達最后同意了這個理財計劃，自己掌管自己的金錢，而不是受一個告訴她需要永遠繳納22500美元的保險公司所支配。
邁克爾安全的冒險路
理財要求：邁克爾的計劃是每年投資9000美元買基金，希望既能保持金安全又能獲得較高收益
解決方案：用平均成本法投資，每月投資750美元，而不是一次性投入。
必須保持投資的安全可靠
一般人都認為，當(dāng)用金錢投資時，你必須要使它保持安全可靠。蘇茜·歐曼則說，錯了！實的情況是，你其實擔(dān)當(dāng)不起不冒險的風(fēng)險。你必須資這筆錢來獲得增長，特別是在你未滿50歲時。你越年輕，你越以激進。只要你有至10年的時間不需要動用這筆錢，就對它進行增長投資。
蘇茜·歐曼說，當(dāng)然，只有當(dāng)你愿意的時候你才應(yīng)該進行投資。之所以說“只有當(dāng)你愿意”，是因為，即使增長性投資在經(jīng)濟上你來說可能是正確的事，但卻使你每夜憂心不已，那么相應(yīng)的舉措就未必正確了。 對于金錢，你必須總是相信自己能的感覺。如果不能夠伴隨風(fēng)險生活，你必須做你覺得安全的投資。而從尊重自己的角度看，無論選擇怎樣的投資，我們都要仔細搞清楚它是如何運的。
蘇·歐曼說，如果你是在下跌而不是上漲時買入基金，那意味著你所付出的錢較他人少并且能夠買入更多，用比別人僅僅幾個月前需要支付的更小的代價得到自己想要的，何樂不為？如果金繼續(xù)下跌，那么你應(yīng)該再購買，但你要確保你所買的基金掌握在一個優(yōu)秀的券理人手里，那個人能夠做得和其他同等的管理人一樣好或更好。如果你的基金下跌而其他的基金卻在上漲，就得想想背后的原因，并適當(dāng)做些改變了。
當(dāng)市場處于下跌初期，要弄清楚你的基金下跌的幅度小于其他類似的基金。如果你的基金管理人能夠阻止你的基金像同一市場里的其他人的基金一樣下跌，那么市場回升時他也一定能夠做得更好。
平均成本投資法
蘇茜·歐曼認為，用平均成本法投資是一條安全的冒險之路
例一：邁克爾的計劃是每年投資9000美元。如果他在1月市場處于最高點時把資金全部投入，他經(jīng)為那個共同基金支付了最高的價格。假設(shè)他要買的基金是每份15元，9000美元可以買600份。但他如果每月投資750美元，而不是一次性投，那情況則會不同。1月份最高是15元的價格，而在年終的價格是10元，期間價格波動，有12、13元，最也有9元，（見下表），同樣一年9000美元，邁爾買到的基金是775.27份，價值7753美元（775.2×10），損失1247美元，帳面虧損13.9%。在基金的價格從15元跌到10元，跌幅達 33%。也就是說，邁克爾如果一次性投資，不僅所得到的基金份數(shù)只有600份，帳面價值是6000美元，而且顯然虧損要大很多。平均成本法確實能減少投資風(fēng)險，邁克爾賠錢，但顯然風(fēng)險也得到了控制。
例二：邁克爾做長期投資，而不是僅僅只做一年，所買的基金也有所不同。比方說，在市場始回升背景下，他每月的投入仍保持在750美元。由于市場在上漲，到年底時他能夠買到的份額已上升到685份。該基金年終收盤是15元。在這2年期間，他總共投資 18000美元�；痖_盤15美元，收盤同樣是15美元，但中間卻一度跌幅巨大，而長期投資使他避免了投資的重大損失。他總共擁有1450份基金，包括第一年的765份和第二年的685份。在每份15元的價格水平上，他所持有的基金總價值最終為21750美元，在挺過了2年市場波動后，他的資金獲得 21.7%的益。如果今后數(shù)年你不兌換現(xiàn)金，積累的份越來越多。那么，當(dāng)市場高漲時，你將會掙到很多的錢。
“采用平均成本法進行投資，可能的損失就比市場下跌之前一次性投資所受的損失小得多，當(dāng)然，這樣的話，假如你開始投資的時候市場持續(xù)上漲，也難以獲得暴利�！碧K茜·歐曼對邁克爾說。
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