- 相關(guān)推薦
2025保險(xiǎn)代理人考試重點(diǎn)：人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)
人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)很多，下面YJBYS小編為大家詳細(xì)整理了人壽保險(xiǎn)的具體種類(lèi)，希望對(duì)你有所幫助。
保險(xiǎn)代理人考試重點(diǎn)：人壽保險(xiǎn)的種類(lèi) 1
(1)普通型人壽保險(xiǎn)：
按照保險(xiǎn)責(zé)任，普通型人壽保險(xiǎn)分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)：
死亡保險(xiǎn)又分為定期壽險(xiǎn)(即定期死亡保險(xiǎn))和終身壽險(xiǎn)(即不定期死亡保險(xiǎn))。定期壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn);終身壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)按照交費(fèi)方式可分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)和躉交終身壽險(xiǎn)。
兩全保險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是儲(chǔ)蓄性極強(qiáng);二是既有死亡保障又有生存保障。
(2)年金保險(xiǎn)。
按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，年金保險(xiǎn)可劃分為不同的種類(lèi)。
按照交費(fèi)方式分類(lèi)，年金保險(xiǎn)分為躉交年金和期交年金。
按照被保險(xiǎn)人數(shù)分類(lèi)，年金保險(xiǎn)分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金和聯(lián)合及生存者年金。
按照給付額是否變動(dòng)分類(lèi)，年金保險(xiǎn)分為定額年金和變額年金。
按照給付開(kāi)始日期分類(lèi)，年金保險(xiǎn)分為即期年金和延期年金。
按照給付方式(或給付期間)分類(lèi)，年金保險(xiǎn)分為終身年金、最低保證、年金和定期生存年金。
(3)簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)。
簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)是指用簡(jiǎn)易的方法所經(jīng)營(yíng)的人壽保險(xiǎn)。
它是一種低保額、免體檢、適應(yīng)一般低工資收入人群需要的人壽保險(xiǎn)。簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率略高于普通人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，其主要原因包括：免體檢造成死亡率偏高;業(yè)務(wù)瑣碎使附加管理費(fèi)增加;失效率較高，使保險(xiǎn)成本提高。
(4)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)。
在團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中，投保人是團(tuán)體組織，被保險(xiǎn)人是團(tuán)體中的在職人員。團(tuán)體應(yīng)為社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位等獨(dú)立核算的單位組織。
團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的特征：風(fēng)險(xiǎn)選擇的對(duì)象是團(tuán)體而不是個(gè)人，使用團(tuán)體保險(xiǎn)單，成本低，保險(xiǎn)計(jì)劃靈活，采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的方法。
(5)分紅保險(xiǎn)。
分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征：保單持有人享受經(jīng)營(yíng)成果，客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，定價(jià)的精算假設(shè)比較保守，保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利。
�、俜旨t保險(xiǎn)保單的紅利。
分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品從本質(zhì)上說(shuō)是一種保戶享有保單盈余分配權(quán)的產(chǎn)品，即將壽險(xiǎn)公司的盈余，如死差益、利差益、費(fèi)差益等，按一定比例分配給保單持有人。②分紅保險(xiǎn)的紅利，實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司的盈余。盈余就是保單資產(chǎn)份額高于未來(lái)負(fù)債的那部分價(jià)值。紅利分配的原則：紅利的分配應(yīng)當(dāng)滿足公平性原則和可持續(xù)性原則。紅利分配的比例：保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。紅利分配的方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。
(6)投資連結(jié)保險(xiǎn)。
投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單現(xiàn)金價(jià)值與單獨(dú)投資賬戶資產(chǎn)相匹配，現(xiàn)金價(jià)值直接與獨(dú)立賬戶資產(chǎn)投資業(yè)績(jī)相連，一般沒(méi)有最低保證。
�、偻顿Y賬戶設(shè)置。投資連結(jié)保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶，保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。保險(xiǎn)公司根據(jù)保單項(xiàng)下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價(jià)格計(jì)算其賬戶價(jià)值：
�、诒ｋU(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類(lèi)似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。死亡保險(xiǎn)金額設(shè)計(jì)有兩種方法：一種是給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶價(jià)值兩者較大者(方法A);另一種是給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶價(jià)值之和(方法B)。
�、郾ｋU(xiǎn)費(fèi)。一種方式是在固定交費(fèi)基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)費(fèi)假期，即允許投保人不必按約定的日期交費(fèi)，而保單照樣有效;另一種方式是取消了交費(fèi)期間、交費(fèi)頻率、交費(fèi)數(shù)額的.概念，投保人可隨時(shí)支付任意數(shù)額(有最低數(shù)額的限制)的保險(xiǎn)費(fèi)，并按約定的計(jì)算方法進(jìn)入投資賬戶。
④費(fèi)用收取。投資連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明，投保人在任何時(shí)候都可以通過(guò)電腦終端查詢。
�、菸覈�(guó)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)：該產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任;該產(chǎn)品至少連接到一個(gè)投資賬戶上;保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān);投資賬戶的資產(chǎn)單獨(dú)管理;保單價(jià)值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價(jià)值確定;投資賬戶中對(duì)應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所，有投資凈收益(損失)，都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單;每年至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險(xiǎn)保障;每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單價(jià)值。
保險(xiǎn)代理人考試重點(diǎn)：人壽保險(xiǎn)的種類(lèi) 2
人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)主要有以下幾種：
按保險(xiǎn)期限分類(lèi)
定期壽險(xiǎn)這是一種只為被保險(xiǎn)人提供在約定期限內(nèi)的死亡保障的保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定給付死亡保險(xiǎn)金；如果保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人仍然生存，則合同終止，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
例如，小李購(gòu)買(mǎi)了一份期限為 20 年的定期壽險(xiǎn)，保額為 50 萬(wàn)元。如果在 20 年內(nèi)小李不幸去世，保險(xiǎn)公司將向他的受益人支付 50 萬(wàn)元保險(xiǎn)金；但如果 20 年后小李仍然健在，保險(xiǎn)合同就結(jié)束了，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)給付責(zé)任。其費(fèi)率相對(duì)較低，適合在特定時(shí)間段內(nèi)需要較高保障的人群，像處于家庭形成期或成長(zhǎng)期，有房貸、車(chē)貸等債務(wù)，或者需要為子女教育、配偶生活等提供經(jīng)濟(jì)保障的人。
終身壽險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為被保險(xiǎn)人終身的人壽保險(xiǎn)。無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都會(huì)向受益人給付保險(xiǎn)金。
它具有儲(chǔ)蓄和保障的功能，隨著時(shí)間的推移，其現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐漸增加。比如，王先生購(gòu)買(mǎi)了一份終身壽險(xiǎn)，每年繳納一定的保費(fèi)。隨著時(shí)間積累，這份保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐年增長(zhǎng)，而且無(wú)論王先生何時(shí)身故，他的受益人都能獲得約定的保險(xiǎn)金。這種保險(xiǎn)適合用于遺產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)富傳承等情況。
按保險(xiǎn)利益是否確定分類(lèi)
定額壽險(xiǎn)又分為定額定期壽險(xiǎn)和定額終身壽險(xiǎn)。其特點(diǎn)是保險(xiǎn)金額在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)確定后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)保持不變。
例如，張女士購(gòu)買(mǎi)了一份保額為 30 萬(wàn)元的定額定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為 30 年。在 30 年內(nèi)，無(wú)論發(fā)生什么情況，只要張女士在保險(xiǎn)期限內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司就向受益人支付 30 萬(wàn)元保險(xiǎn)金。這種保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于保障明確，被保險(xiǎn)人和受益人能夠清楚地知道在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可以獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
不定額壽險(xiǎn)最典型的就是投資連結(jié)保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)金額由兩部分組成，一部分是基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額，另一部分是與投資賬戶掛鉤的保險(xiǎn)金額。投保人繳納的保費(fèi)在扣除一定的管理費(fèi)用和初始費(fèi)用后，進(jìn)入投資賬戶進(jìn)行運(yùn)作，根據(jù)投資收益情況，保險(xiǎn)金額會(huì)相應(yīng)地上下波動(dòng)。
比如，李先生購(gòu)買(mǎi)了一份投資連結(jié)保險(xiǎn)，基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額為 20 萬(wàn)元，同時(shí)他將部分保費(fèi)投入投資賬戶。如果投資賬戶運(yùn)作良好，投資收益增加，那么保險(xiǎn)金額可能會(huì)增加到 25 萬(wàn)元；反之，如果投資虧損，保險(xiǎn)金額可能會(huì)下降到 18 萬(wàn)元。這種保險(xiǎn)適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，希望通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品參與投資獲取更高收益的人群，但同時(shí)也需要承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
按被保險(xiǎn)人人數(shù)分類(lèi)
個(gè)人人壽保險(xiǎn)以個(gè)人為被保險(xiǎn)人，投保人與保險(xiǎn)人簽訂一份保險(xiǎn)合同，只為一個(gè)被保險(xiǎn)人提供保障。投保人可以是被保險(xiǎn)人本人，也可以是其他有保險(xiǎn)利益關(guān)系的人。
例如，小趙為自己購(gòu)買(mǎi)了一份個(gè)人終身壽險(xiǎn)，自己承擔(dān)繳費(fèi)義務(wù)，保障自己的生命安全，受益人可以是他的家人或者自己指定的其他人。這種保險(xiǎn)能夠滿足個(gè)人在不同人生階段的保障需求，如養(yǎng)老、子女教育儲(chǔ)備、財(cái)富傳承等。
聯(lián)合人壽保險(xiǎn)以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)對(duì)象，只有當(dāng)所有被保險(xiǎn)人都死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司才給付死亡保險(xiǎn)金。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，因?yàn)樗笏斜槐ｋU(xiǎn)人都身故才會(huì)發(fā)生賠付。
比如，一對(duì)老年夫婦購(gòu)買(mǎi)了聯(lián)合人壽保險(xiǎn)，只有當(dāng)夫妻兩人都去世后，保險(xiǎn)公司才會(huì)向他們的子女等受益人支付保險(xiǎn)金。這種保險(xiǎn)主要用于保障在最后一個(gè)被保險(xiǎn)人身故后，為家庭遺留的事務(wù)提供經(jīng)濟(jì)支持，比如償還共同債務(wù)、支付喪葬費(fèi)用等。
按繳費(fèi)方式分類(lèi)
普通人壽保險(xiǎn)又稱為期繳壽險(xiǎn)，是指投保人按照保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)期限內(nèi)分期向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)。分期繳費(fèi)可以是年繳、季繳、月繳等方式。
例如，小孫購(gòu)買(mǎi)了一份 20 年期繳的終身壽險(xiǎn)，每年繳納 1 萬(wàn)元保費(fèi)。這種方式減輕了投保人一次性繳納較大金額保費(fèi)的壓力，適合長(zhǎng)期規(guī)劃且收入穩(wěn)定的人群。
躉交人壽保險(xiǎn)是指投保人將全部保險(xiǎn)費(fèi)在保險(xiǎn)合同生效時(shí)一次性繳清的人壽保險(xiǎn)。由于一次性繳清保費(fèi)，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不需要再為收取保費(fèi)而花費(fèi)成本，并且可以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金運(yùn)用收益，所以其費(fèi)率通常相對(duì)較低。
比如，老馬購(gòu)買(mǎi)了一份躉交終身壽險(xiǎn)，一次性繳納了 10 萬(wàn)元保費(fèi)，之后就不再需要繳納保費(fèi)，享受終身保障。這種保險(xiǎn)適合有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，希望快速完成保險(xiǎn)規(guī)劃，避免后續(xù)繳費(fèi)麻煩的人群。
按保險(xiǎn)功能分類(lèi)
死亡壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)，主要作用是在被保險(xiǎn)人早逝時(shí)，為家人提供經(jīng)濟(jì)保障，彌補(bǔ)因被保險(xiǎn)人離世而導(dǎo)致的家庭收入損失，用于償還債務(wù)、支付子女教育費(fèi)用、贍養(yǎng)老人等。
如前文所述的'定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)中的大部分產(chǎn)品都屬于死亡壽險(xiǎn)。
生存壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿仍然生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限屆滿，被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司按照合同約定給付保險(xiǎn)金。
例如，小周購(gòu)買(mǎi)了一份 10 年期的生存壽險(xiǎn)，保額為 30 萬(wàn)元。如果在 10 年保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)小周仍然健在，保險(xiǎn)公司就會(huì)向他支付 30 萬(wàn)元保險(xiǎn)金。生存壽險(xiǎn)類(lèi)似于一種儲(chǔ)蓄計(jì)劃，常用于養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育金儲(chǔ)備等場(chǎng)景，讓被保險(xiǎn)人在特定時(shí)間獲得一筆資金用于實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
兩全保險(xiǎn)又稱為生死合險(xiǎn)，它同時(shí)具有死亡保障和生存保障功能。無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡還是生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照合同約定給付保險(xiǎn)金。
比如，小錢(qián)購(gòu)買(mǎi)了一份 20 年期的兩全保險(xiǎn)。如果在 20 年內(nèi)小錢(qián)不幸身故，保險(xiǎn)公司向受益人支付死亡保險(xiǎn)金；如果小錢(qián)在 20 年保險(xiǎn)期滿仍然生存，保險(xiǎn)公司則向他本人支付生存保險(xiǎn)金。這種保險(xiǎn)綜合了死亡壽險(xiǎn)和生存壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，既可以為家人提供身故保障，又能讓自己在生存時(shí)獲得資金回報(bào)，不過(guò)其保費(fèi)相對(duì)較高，適合有一定經(jīng)濟(jì)能力，既需要保障又希望有資金積累的人群。
年金保險(xiǎn)是一種以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定的年金金額、給付方式和給付期間，向生存的被保險(xiǎn)人給付年金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)通常用于養(yǎng)老規(guī)劃，投保人在年輕時(shí)繳費(fèi)，到約定年齡后開(kāi)始領(lǐng)取年金，直至終身或一定期限。
例如，小劉購(gòu)買(mǎi)了一份年金保險(xiǎn)，在 40 - 50 歲期間每年繳納 2 萬(wàn)元保費(fèi)，從 60 歲開(kāi)始，每年可以領(lǐng)取 5 萬(wàn)元年金，一直領(lǐng)取到 80 歲。年金保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，保障老年生活的經(jīng)濟(jì)需求。
【保險(xiǎn)代理人考試重點(diǎn)：人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)】相關(guān)文章：
2016保險(xiǎn)代理人考試重點(diǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)09-27
人壽保險(xiǎn)有哪些種類(lèi)10-05
2016保險(xiǎn)代理人考試重點(diǎn)：保險(xiǎn)的性質(zhì)10-28
2016保險(xiǎn)代理人考試重點(diǎn)：保險(xiǎn)的功能07-25
2016保險(xiǎn)代理人考試重點(diǎn)：保險(xiǎn)制度09-06
保險(xiǎn)公估人考試重點(diǎn)：海洋石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)的種類(lèi)09-08
2016保險(xiǎn)公估人考試重點(diǎn)：航天保險(xiǎn)的種類(lèi)07-04