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商業(yè)銀行網絡供應鏈金融實踐分析
從供應鏈金融到網絡供應鏈金融，銀行在重視轉型升級、業(yè)務融合的同時，業(yè)務模式隨之發(fā)生重大變革，業(yè)務案例也相應隨之展開，業(yè)務實踐很值得同業(yè)借鑒。那么，下面是小編為大家?guī)淼纳虡I(yè)銀行網絡供應鏈金融實踐分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、商業(yè)銀行平臺的長短板
現階段，眾多參與主體共同分享網絡供應鏈金融這片“藍海”，參與主體不僅包括商業(yè)銀行平臺，還有核心企業(yè)平臺、物流企業(yè)平臺、第三方平臺等。作為“老牌勁旅”的商業(yè)銀行平臺，依然是網絡供應鏈金融的主流參與方。
在網絡供應鏈金融拓展過程中，商業(yè)銀行平臺有著核心優(yōu)勢也有著尚需彌補的短板。最初供應鏈金融的發(fā)展就是來自于“跨界”，當前網絡供應鏈金融的競爭局面也來自于“跨界”各方的共同參與。商業(yè)銀行擁有的雄厚的資金實力及較低的資金成本，是商業(yè)銀行平臺的最大優(yōu)勢。同時，完備豐富的產品體系、深厚的客戶基礎及優(yōu)秀的人才隊伍也是商業(yè)銀行平臺的優(yōu)勢所在。
由于供應鏈金融實際上是商業(yè)銀行原有貿易融資業(yè)務的延伸，商業(yè)銀行對現階段網絡供應鏈業(yè)務更為駕輕就熟。但由于銀行實施供應鏈金融的根本在于抓住供應鏈中所謂的“核心企業(yè)”，對核心企業(yè)的嚴重依賴也成為商業(yè)銀行平臺發(fā)展的劣勢之一。目前，脫媒化已經成為商業(yè)銀行需要認真面對的一個問題。一些核心企業(yè)下屬的非銀行金融機構或保理公司已替代了商業(yè)銀行在網絡供應鏈金融中發(fā)揮作用，還有部分核心企業(yè)通過資產證券化等直接融資手段選擇作為網絡供應鏈金融的資金來源。核心企業(yè)平臺脫媒化趨勢確實很明顯，銀行需要認真應對。但由于這些脫媒后的這些平臺，資金獲得較難、資金成本較高，重新選擇與商業(yè)銀行平臺合作也成為其一種選擇。因此，商業(yè)銀行需要適應合作與競爭的局面，強化與第三方平臺合作將成為一種趨勢。
還有一個商業(yè)銀行開展網絡供應鏈金融的短板無法忽視，那就是與一些參與主體相比，商業(yè)銀行系統(tǒng)化數據收集運用能力較弱。在這方面，商業(yè)銀行仍需加大追趕力度。華潤銀行供應鏈金融部副總經理羅德文對此的思考是，商業(yè)銀行必須掌握并運用互聯網思維及科技，對產品、模式、風險運營進行優(yōu)化和重塑，通過互聯網科技獲得更強大的獲客能力，降低供應鏈運營成本，提高風控能力。
二、各家銀行重視創(chuàng)新轉型
各家銀行對網絡供應鏈金融發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)也有著清晰的認識。商業(yè)銀行一方面有著發(fā)展業(yè)務時不我待的緊迫感，另一方面均認為如何有效控制風險并實現高效服務將是日后網絡供應鏈金融業(yè)務發(fā)展的關鍵點。在外部宏觀經濟發(fā)展存在不確定性的大環(huán)境下，如何應對脫媒趨勢、同業(yè)競爭加劇、產品同質化等，各家商業(yè)銀行均進行了認真思考并積極采取了一系列創(chuàng)新轉型以應對挑戰(zhàn)。
重視發(fā)展定位。現階段，網絡供應鏈金融業(yè)務是各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略板塊，也是現有經濟形勢下新的利潤增長點。各家銀行均對網絡供應鏈金融業(yè)務非常重視，可謂軍家必爭之地，業(yè)務定位也規(guī)劃較高。作為國內最早開展供應鏈金融業(yè)務的中信銀行，多年來一直將供應鏈金融業(yè)務作為戰(zhàn)略特色業(yè)務，近幾年更是將“電商供應鏈金融”作為大單品寫入了三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，并確定了“成為集企業(yè)電子商務平臺建設、資金支付結算、融資、資產管理于一體的電子商務供應鏈金融綜合服務方案提供商”的業(yè)務發(fā)展定位。由于供應鏈金融業(yè)務可以有助于商業(yè)銀行大幅提升獲客能力，對于網點不多的股份制銀行來說，意義就非常重要，發(fā)展定位相應較高。
重視轉型升級。由于網絡供應鏈金融的發(fā)展蘊含著互聯網科技的巨大發(fā)展、供應鏈大數據應用落地等先決條件，各家商業(yè)銀行轉型升級已迫在眉睫。一直將貿易金融業(yè)務作為其優(yōu)勢及特色業(yè)務的中國銀行在這方面正在積極踐行。以中國銀行為例，目前中國銀行原供應鏈平臺已向供應鏈服務平臺轉型，向客戶免費提供基于云服務的在線采購/銷售平臺并配套供應鏈金融服務，從而掌握交易信息流，使客戶活在銀行的生態(tài)體系中。
重視業(yè)務融合發(fā)展。業(yè)務的融合意味著博采眾長、兼收并蓄，用統(tǒng)一的發(fā)展理念落實不同的業(yè)務融合發(fā)展，以給客戶帶來更佳的用戶體驗。在電子銀行方面一直具有領先優(yōu)勢的招商銀行，發(fā)展網絡供應鏈金融具有先天優(yōu)勢，其一直在嘗試業(yè)務的融合發(fā)展。招商銀行公司銀行部副總經理趙栩認為，當前網絡供應鏈金融發(fā)展快速，商業(yè)銀行亟需尋找業(yè)務發(fā)展的突破口，業(yè)務的融合發(fā)展就是其中一個方面�，F階段，招商銀行就以融合現金管理與互聯網金融業(yè)務為突破口，加速了對供應鏈金融業(yè)務板塊產品體系的升級改造，在產品創(chuàng)新、系統(tǒng)升級、客戶拓展、風險控制等方面均獲得了市場的認可。
重視業(yè)務模式創(chuàng)新運用。良好的業(yè)務模式將影響網絡供應鏈金融業(yè)務的拓展效果，并帶來更好地業(yè)務滲透能力，從而更能順應市場變化。雖然作為一家地方性銀行，進入供應鏈金融領域的時間也不長，但由于其業(yè)務模式有創(chuàng)新、產品接地氣，華潤銀行這幾年網絡供應鏈金融業(yè)務開展的一直有聲有色。華潤銀行注重業(yè)務模式的創(chuàng)新運用，借鑒了市場上的大數據類供應鏈金融、供應鏈金融+消費金融、供應鏈金融+場景化金融等最新發(fā)展理念，探索出了具有特色的業(yè)務發(fā)展模式。
三、銀行網絡供應鏈金融業(yè)務案例
從供應鏈金融到網絡供應鏈金融，銀行在重視轉型升級、業(yè)務融合的同時，業(yè)務模式隨之發(fā)生重大變革，業(yè)務案例也相應隨之展開，業(yè)務實踐很值得同業(yè)借鑒。
(一)中國銀行數據決策下的反向保理創(chuàng)新
在2013年3月，家樂福中國就其線上供應鏈融資項目展開招標，包括中國銀行在內共有6家中資行共同參與競標。家樂福中國意在將其全國15000余家活躍供應商及商業(yè)公司一并納入線上供應鏈融資項目，在不影響家樂福本身付款賬期的前提下，由銀行提供在線融資業(yè)務，并幫助供應商提前收回貨款并助理家樂福擴大供應商范圍。經過數月的競標歷程，中國銀行最終憑借其優(yōu)良服務脫穎而出，成為家樂福線上供應商融資項目唯一中標行。方案很個性化，中國銀行采用了FWS系統(tǒng)(家樂福內部開發(fā)的應收賬款系統(tǒng))與SCF系統(tǒng)(中國銀行開發(fā)的供應鏈融資系統(tǒng))對接方式，由供應商登錄FWS平臺將貼現申請推送至中國銀行SCF系統(tǒng)，交易到期后由家樂福中國統(tǒng)一從各商業(yè)公司賬戶將貨款劃轉至中行開立的指定回款賬戶。通常來講，在一般的國內保理業(yè)務中，是由債權人發(fā)起并申請敘做保理業(yè)務的，而反向保理是由債務人作為發(fā)起人向保理商申請敘做保理業(yè)務。中行用反向保理來拓展業(yè)務，體現了在“互聯網+”時代開展網絡供應鏈金融的創(chuàng)新思路。另外，中行選擇了諸如消費品行業(yè)這類的弱周期行業(yè)作為網絡供應鏈金融的發(fā)力行業(yè)也十分準確。
(二)中信銀行和海爾成功跨界合作
2014年9月1日，中國首家互聯網供應鏈跨界在線融資平臺——中信銀行、海爾集團供應鏈網絡金融平臺正式上線。上線后，中信銀行為海爾“定制”以“信息交互+貨權控制+資金流管理”為核心的融資模塊，并與海爾集團的“日日順電子商務平臺”系統(tǒng)對接，實現了與海爾產業(yè)供應鏈的協(xié)同，為產業(yè)鏈條上的小微企業(yè)提供了低成本、便捷的融資服務，破解了小微企業(yè)融資難問題。海爾集團的“日日順電子商務平臺”是一家核心企業(yè)金融平臺，而中信銀行作為供應鏈服務的傳統(tǒng)服務方，雙方選擇了強強合作，體現了網絡供應鏈金融發(fā)展的趨勢之一，重視合作跨界而為，充分實現了“1+1>2”的效果。
四、網絡供應鏈金融未來發(fā)展趨勢
在資產為王的時代，供應鏈金融是優(yōu)質資產的來源，更是各類機構想共同分享的業(yè)務藍海。網絡供應鏈金融體現了各個參與主體的硬實力與市場契合度，更是業(yè)務發(fā)展競爭力的折射。
未來供應鏈金融必定在結合經濟實體業(yè)態(tài)下的百花齊放，創(chuàng)新不止，網絡金融更不是虛擬層面的東西，是科技金融的具體表現形式。如何更好的發(fā)展，商業(yè)銀行需要關注以下的內容，即如何更好的嵌入行業(yè)生態(tài)圈做場景金融;如何更好的提升服務運營的三化(專業(yè)化、集約化、精準化)程度;如何更好的挖掘和運用交易數據做特定化風險管控;如何跨界合作與融合形成共享金融的模式。
未來網絡供應鏈金融的發(fā)展方向主要有：一是，當前實現供應鏈金融困局突破最為可行的途徑就是網絡供應鏈金融。網絡供應鏈金融尚有巨大的發(fā)展空間，屬于“藍海”業(yè)務。二是未來發(fā)展的關鍵節(jié)點是風險控制和提供更好的客戶體驗。三是發(fā)展網絡供應鏈金融要對整個供應鏈金融要有完整的理解，并注重產品的研發(fā)能力。四是要有所為有所不為，優(yōu)先選擇消費行業(yè)、弱周期行業(yè)。五是未來技術將對網絡供應鏈金融市場競爭力產生重大影響。六是未來網絡供應鏈金融將朝著平臺化和公開化的方式發(fā)展，未來眾多參與方將共同形成多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
網絡供應鏈金融前景較好，作為主流參與方各商業(yè)銀行已積極參與到市場競爭洪流中，用技術、用服務、用體驗來贏得客戶，獲得市場。運用互聯網技術，依托于產業(yè)，向金融借力，再服務于中小微企業(yè)，并獲得可觀的批發(fā)獲客能力，這恰恰是網絡供應鏈金融無法阻擋的魅力所在。商業(yè)銀行網絡供應鏈金融實踐正當時。
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