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供應鏈金融發(fā)展趨勢及演變方向
從供應鏈金融服務商的角度看，供應鏈金融的本質是產(chǎn)品，但在金融市場，產(chǎn)品同質化程度高，供應鏈金融僅依靠產(chǎn)品競爭難以獲得長期的競爭優(yōu)勢。那么，下面是小編為大家整理的供應鏈金融發(fā)展趨勢及演變方向，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、供應鏈金融的三個發(fā)展趨勢
1. 產(chǎn)品競爭轉變?yōu)榉⻊掌脚_的競爭
從供應鏈金融服務商的角度看，供應鏈金融的本質是產(chǎn)品，但在金融市場，產(chǎn)品同質化程度高，供應鏈金融僅依靠產(chǎn)品競爭難以獲得長期的競爭優(yōu)勢。為提高競爭力和客戶黏度，金融機構開始搭建供應鏈金融的線上化服務平臺，用以整合供應鏈上的資金流、物流、商流和信息流，利用科技手段特別是互聯(lián)網(wǎng)技術，提升業(yè)務操作的便利性和作業(yè)效率，降低業(yè)務運營成本。
線上化系統(tǒng)的信息交互和整合，為金融機構提供了客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營和銷售信息，有助于金融機構提供有針對性的差異化服務，提高客戶的忠誠度，通過互聯(lián)網(wǎng)或直聯(lián)技術，讓客戶快速鏈接供應鏈，鏈接一切相關的行業(yè)、貿(mào)易、交易服務等信息集群，這種改變讓供應鏈金融公司的客戶體驗呈現(xiàn)“零售客戶化”，操作體驗出現(xiàn)根本變化�？梢灶A見的是，供應鏈金融的競爭將轉化為供應鏈金融服務平臺的服務渠道和服務能力兩者疊加的競爭。
2. 供應鏈生態(tài)主體尋求結合
在供應鏈金融的發(fā)展過程中，核心企業(yè)暫且不說，金融機構、物流商、交易平臺、電商平臺等存在一定微妙關系，均希望介入對方的領域實現(xiàn)供應鏈一體化的服務功能，就目前而言，對于大多數(shù)金融機構、物流商、電商而言，加強合作實現(xiàn)共贏是提升整體競爭力的有效手段，并且已經(jīng)出現(xiàn)了更深層次的合作。物流商一直伴隨著供應鏈金融的探索和成長，并已成為金融服務的重要參與者，未來物流商金融參與度和衍生的金融服務將會持續(xù)增加，包括在途融資、遠程控貨、倉單創(chuàng)新融資、風險參與等，物流與金融機構的合作會繼續(xù)加深。
交易平臺、電商平臺上的交易背景、客戶全體、渠道管理都是清晰和透明的，加上供應鏈金融對資金流的控制，能夠有效提高平臺交易量和融資效率，交易平臺、電商平臺與金融機構合作，供應鏈金融產(chǎn)品和服務模式嵌入交易、電商平臺成為供應鏈金融發(fā)展的現(xiàn)實路徑。隨著創(chuàng)新和變革的要求，未來各方的兩兩結合，甚至三三結合，都不會讓業(yè)界感到奇怪，合作的方式也許會突破傳統(tǒng)思維，出現(xiàn)跨界交融的嶄新供應鏈金融服務模式，如某某物流金融公司、某某平臺供應鏈金融公司等。
3. 不可回避的“大數(shù)據(jù)”時代來臨
當今經(jīng)濟社會已經(jīng)進入“大數(shù)據(jù)”時代，隨著商業(yè)數(shù)據(jù)的積累和數(shù)據(jù)處理技術的革新，如何運用商流中的信息進行決策支持已成為經(jīng)濟主體學習的課題。大數(shù)據(jù)的運用與互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，會讓供應鏈金融服務更直接、更簡單、更有效，核心企業(yè)、供應商、經(jīng)銷商的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)將與金融機構直聯(lián)，金融機構可直接通過數(shù)據(jù)分析，目前最初級的手段是ERP對接，完成對企業(yè)直接授信關鍵信息的核定，客戶選擇更加自如，融資流程更加簡單，風險預警更加及時。
“大數(shù)據(jù)”時代來臨，金融機構想要順利接棒，就需要依靠數(shù)據(jù)運用的科技力量和變革決心，從海量數(shù)據(jù)中提取價值信息，對數(shù)據(jù)價值的認定是前提。在市場上，盡管已經(jīng)涌現(xiàn)了許多數(shù)據(jù)服務商，但應該有這樣的認識：只有基于某行業(yè)的數(shù)據(jù)才能體現(xiàn)更大的價值，只有金融機構本身具備一定行業(yè)專長，金融機構才敢于涉足“大數(shù)據(jù)”金融領域，而供應鏈金融金融機構恰恰滿足這個基本要求。因此，供應鏈金融比任何領域都更適合迎接“大數(shù)據(jù)”時代的來臨。舉個例子，云圖供應鏈金融平臺，通過對接核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)的基礎上，自主研發(fā)了風險識別系統(tǒng)和風險警報系統(tǒng)，一旦客戶發(fā)生違約行為，系統(tǒng)就會發(fā)出警報，從而把風險降到最低。
二、供應鏈金融的三個演變方向
1. 交易金融機構
供應鏈金融通過對核心企業(yè)的信用捆綁，實現(xiàn)對其上下游企業(yè)的融資支持和金融服務，融資產(chǎn)品強調(diào)對交易的理解和控制，第一還款來源于交易的自償性。交易本身是復雜的，如何識別交易的真實性，并分析交易的安全性，控制交易產(chǎn)生的現(xiàn)金回流到指定賬戶，需要有專業(yè)的人才、產(chǎn)品、組織和系統(tǒng)的支持。供應鏈金融涉及金融服務堅守金融機構基本服務職能，其中，結算與支付的金融服務更是和交易行為息息相關。
金融機構在識別和解決交易融資問題的過程中，逐漸形成適合自身發(fā)展的產(chǎn)品體系、人才體系和風險管理體系，這有助于金融機構持續(xù)在交易融資和交易服務方面實現(xiàn)專業(yè)專長，最終在業(yè)內(nèi)成為從客戶交易中發(fā)現(xiàn)業(yè)務機會，提供交易全程融資、產(chǎn)品和服務的交易金融機構。未來，交易或將脫離實物范疇，演變?yōu)榉菍嵨锝灰�，供應鏈金融的理念也將擴展到解決非實物交易的金融服務領域。
2. 行業(yè)金融機構
供應鏈金融產(chǎn)品在特定行業(yè)具有“可復制性”，是占領行業(yè)的最佳模式。與單純靠資源投放的方式相比，供應鏈金融更具技術含量和風險緩釋能力，通過“行業(yè)認知、分析角色、了解需求、設計方案、行業(yè)復制”的五步閉環(huán)式營銷模式，讓成功的融資解決方案可迅速在同類企業(yè)復制，解決行業(yè)內(nèi)企業(yè)的融資問題。對于行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)，除了設計行業(yè)服務模式外，其個性化的需求也會得到金融機構的高度重視，尋求行業(yè)模式和個性化需求的高度協(xié)同，這種變化是實體行業(yè)固有的趨同力所致，這種現(xiàn)象被稱為“行業(yè)趨同”。
金融機構開展供應鏈金融自然提出占領行業(yè)的若干規(guī)模目標，目前，市場上出現(xiàn)的專業(yè)分行、專業(yè)支行就是最好的跡象。金融機構通過行業(yè)服務模式，盡可能捕獲更多的行業(yè)核心企業(yè)，通過核心企業(yè)完成對其上下游客戶的融資支持，專業(yè)、個性化的操作模式，增加客戶黏性，形成客戶規(guī)模。金融機構在與行業(yè)的核心企業(yè)群體的合作過程中，逐漸明確行業(yè)金融的責任和利益規(guī)則。就金融機構而言，供應鏈金融金融機構學習行業(yè)生態(tài)，傳播行業(yè)生態(tài)，尊重行業(yè)生態(tài)，影響行業(yè)生態(tài)，逐漸成為一家行業(yè)金融機構，實現(xiàn)對若干行業(yè)的基本占領是行業(yè)金融機構成功的標志。
3. 產(chǎn)業(yè)金融機構
供應鏈金融專業(yè)金融機構對行業(yè)供應鏈的研究進一步加深，不再滿足于對供應鏈上下游交易融資，而是依托于對供應鏈的認識，利用自身能力幫助客戶完善渠道管理，完善上下游的交易模式，完善關聯(lián)行業(yè)的相互作用，協(xié)助企業(yè)完成對產(chǎn)業(yè)的管理。
產(chǎn)業(yè)金融機構的主要表現(xiàn)包括以下幾個方面：對供應鏈中實體產(chǎn)業(yè)提供綜合金融服務，縱向對核心企業(yè)上下游的再延伸，橫向介入產(chǎn)業(yè)的發(fā)展生態(tài)圈加強金融職能橫向服務的能力。這是因為金融機構開展供應鏈金融積聚的行業(yè)能力，讓金融機構具備優(yōu)化產(chǎn)業(yè)模式的獨到見解和能力，金融機構敢于更深層次地嵌入關聯(lián)產(chǎn)業(yè)，將行業(yè)金融機構升華至產(chǎn)業(yè)金融機構層面。
供應鏈金融對產(chǎn)業(yè)的貢獻是顯著的，金融機構對行業(yè)生態(tài)深入了解后，事實上可以在金融的層面幫客戶做產(chǎn)業(yè)，具備深厚產(chǎn)業(yè)背景的金融機構更深知其中的意義，有理由相信金融機構未來供應鏈金融發(fā)展就是金融更深地嵌入相關行業(yè)，相互哺育，形成互利，建造獨具特色的、難以復制的產(chǎn)業(yè)金融機構模式。
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