供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施（通用6篇）
應(yīng)鏈金融是基于《合同法》和《擔(dān)保法》而產(chǎn)生的，由金融機(jī)構(gòu)和上下游企業(yè)參與維護(hù)的，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)給上下游企業(yè)提供資金支持給予擔(dān)保的一系列相互制約的合同的總稱。下面小編為大家分享供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施，歡迎大家閱讀瀏覽。
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施 1
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分析
從法律角度看，供應(yīng)鏈金融是基于《合同法》和《擔(dān)保法》而產(chǎn)生的，由金融機(jī)構(gòu)和上下游企業(yè)參與維護(hù)的，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)給上下游企業(yè)提供資金支持給予擔(dān)保的一系列相互制約的合同的總稱。供應(yīng)鏈金融雖然在結(jié)構(gòu)上具有較強(qiáng)的科學(xué)性和可行性，但是由于供應(yīng)鏈金融參與主體較多、融資模式靈活、契約設(shè)計(jì)復(fù)雜，其運(yùn)作也存在一定風(fēng)險(xiǎn)。
1.核心企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)
核心企業(yè)是規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)，是整個(gè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展和壯大的支柱，但也是由于其規(guī)模大、影響力大，在供應(yīng)鏈金融中是決定風(fēng)險(xiǎn)的特異性變量，不符合金融基本原則中的風(fēng)險(xiǎn)分散原則;所以核心企業(yè)的違約將會(huì)導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈金融的崩塌。
通常核心企業(yè)與供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)互利互惠，可以將中小企業(yè)的邊際信譽(yù)提高到與核心企業(yè)同等的水平。但是，如果核心企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，利用其談判中的優(yōu)勢(shì)地位，在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件上對(duì)上下游中小企業(yè)采取有利于自己的行為，以實(shí)現(xiàn)短期效益最大化，則會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的資金緊張，迫使中小企業(yè)向銀行融資以維持其基本運(yùn)作。一旦中小企業(yè)獲得銀行融資，供應(yīng)鏈資金緊張狀況得以緩解。核心企業(yè)可能進(jìn)一步擠占中小企業(yè)資金。如果由此積累的債務(wù)負(fù)擔(dān)超出中小企業(yè)的承債極限，核心企業(yè)就會(huì)由控制風(fēng)險(xiǎn)的變量轉(zhuǎn)變?yōu)楣⿷?yīng)鏈系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的“震源”，使得供應(yīng)鏈出現(xiàn)不穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)激增。
2.物流企業(yè)瀆職風(fēng)險(xiǎn)
在供應(yīng)鏈金融中，物流企業(yè)舉足輕重，是連接金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)和核心企業(yè)多方參與主體的紐帶。訂單的需求信息、貨物的監(jiān)管、擔(dān)保的形成等一系列服務(wù)等都通過(guò)物流企業(yè)在供應(yīng)鏈上層層傳遞。毋庸置疑，物流企業(yè)的引入必然有助于供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制，并且以其專業(yè)化的業(yè)務(wù)水平幫助金融機(jī)構(gòu)減輕了監(jiān)管成本。但是，除了特殊物流企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入是需要相關(guān)主管機(jī)關(guān)審批登記外，在目前普通物流企業(yè)的`設(shè)立僅靠《公司法》制約，其標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)范化還有待提高的情形下，供應(yīng)鏈金融的貨押監(jiān)管變量可能轉(zhuǎn)化為一個(gè)新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。比如出現(xiàn)監(jiān)管方瀆職、與中小企業(yè)的合謀詐騙或與核心企業(yè)發(fā)生糾紛等等，則必然影響供應(yīng)鏈金融的有序循環(huán)，使供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理得不到無(wú)縫銜接，嚴(yán)重時(shí)將使整個(gè)供應(yīng)鏈金融中斷或者崩潰，甚至其影響有可能超過(guò)核心企業(yè)違約造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。
3.中小企業(yè)物權(quán)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
供應(yīng)鏈金融作為針對(duì)中小企業(yè)的授信類產(chǎn)品，其最大特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)授信的自償性，通過(guò)對(duì)物流、資金流、控制技術(shù)的結(jié)構(gòu)化運(yùn)用，規(guī)避了因中小企業(yè)資信、實(shí)力不足所蘊(yùn)涵的信用風(fēng)險(xiǎn)。鑒于此，供應(yīng)鏈金融弱化了主體評(píng)價(jià)的權(quán)重，對(duì)受信主體的資質(zhì)要求門檻較低;而強(qiáng)化債項(xiàng)評(píng)價(jià)的權(quán)重，對(duì)預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)更為重視。預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的擔(dān)保物權(quán)，作為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的授信支持性資產(chǎn)，是重要的直接或間接還款來(lái)源。如果對(duì)中小企業(yè)此類資產(chǎn)的擔(dān)保物權(quán)選擇不慎，供應(yīng)鏈金融將面臨較高的信用風(fēng)險(xiǎn)。
4供應(yīng)鏈金融的操作風(fēng)險(xiǎn)
在供應(yīng)鏈金融中，銀行需要根據(jù)供應(yīng)鏈的具體信息來(lái)量身定做金融服務(wù)，設(shè)計(jì)多元化的契約，以協(xié)調(diào)各參與主體之間在物流、資金流、信息流等方面的權(quán)利和義務(wù)，這其中業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性、合法性和嚴(yán)密性是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制的重要保障。而供應(yīng)鏈金融參與主體較多，每個(gè)主體都是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，當(dāng)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜、規(guī)模日益擴(kuò)大時(shí)，供應(yīng)鏈上發(fā)生錯(cuò)誤信息傳遞的機(jī)會(huì)也隨之增多，其風(fēng)險(xiǎn)也將會(huì)被逐漸放大。在銀行擴(kuò)大供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍，提供更加靈活金融產(chǎn)品的形勢(shì)下，如果對(duì)于貸前、貸中和貸后的契約設(shè)計(jì)不完善或有問題，供應(yīng)鏈金融操作過(guò)程、人員、信息或外部事件不能得到準(zhǔn)確有效地管理和配置，將可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響供應(yīng)鏈金融中銀行債權(quán)的有效實(shí)現(xiàn)。
供應(yīng)鏈金融管理
供應(yīng)鏈金融作為一種針對(duì)中小企業(yè)的合同安排下的結(jié)構(gòu)性金融創(chuàng)新，在運(yùn)作模式上具有參與主體多元化、資金流動(dòng)封閉化、強(qiáng)調(diào)動(dòng)產(chǎn)或其他權(quán)利的擔(dān)保物權(quán)等一系列特征。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，供應(yīng)鏈金融比傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)需要更為復(fù)雜的技術(shù)手段。
1.供應(yīng)鏈核心企業(yè)的選擇管理
供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理首先是供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的選擇問題。為了防范核心企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)設(shè)定核心企業(yè)的選擇標(biāo)準(zhǔn)。
第一，考慮核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力。如股權(quán)結(jié)構(gòu)、主營(yíng)業(yè)務(wù)、投資收益、稅收政策、已有授信、或有負(fù)債、信用記錄、行業(yè)地位、市場(chǎng)份額、發(fā)展前景等因素，按照往年采購(gòu)成本或銷售收入的一定比例，對(duì)核心企業(yè)設(shè)定供應(yīng)鏈金融授信限額。
第二，考察核心企業(yè)對(duì)上下游客戶的管理能力。如核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)商經(jīng)銷商是否有準(zhǔn)入和退出管理;對(duì)供應(yīng)商，經(jīng)銷商是否提供排他性優(yōu)惠政策，比如排產(chǎn)優(yōu)先、訂單保障、銷售返點(diǎn)、價(jià)差補(bǔ)償、營(yíng)銷支持等等;對(duì)供應(yīng)商，經(jīng)銷商是否有激勵(lì)和約束機(jī)制。
第三，考察核心企業(yè)對(duì)銀行的協(xié)助能力。即核心企業(yè)能否借助其客戶關(guān)系管理能力協(xié)助銀行加大供應(yīng)鏈金融的違約成本。
2.物流企業(yè)的準(zhǔn)入管理
在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，物流企業(yè)的專業(yè)技能、違約賠償實(shí)力以及合作意愿三項(xiàng)是起著決定作用的關(guān)鍵指標(biāo)。其中，專業(yè)技能和違約賠償實(shí)力兩項(xiàng)指標(biāo)分別關(guān)系到供應(yīng)鏈金融的違約率和違約損失率，可以進(jìn)一步細(xì)化這兩項(xiàng)指標(biāo)，采用打分法形式對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)和分類。對(duì)于合作意愿指標(biāo)，除了考慮物流企業(yè)與銀行合作的積極性，還應(yīng)考慮物流企業(yè)具體業(yè)務(wù)操作的及時(shí)性，以及物流企業(yè)在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的積極性。根據(jù)上述三項(xiàng)指標(biāo)篩選的物流企業(yè)應(yīng)能在鏈接供應(yīng)鏈有序運(yùn)轉(zhuǎn)的同時(shí)，協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)押貨物的有效監(jiān)管;在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)預(yù)警作用，將質(zhì)押貨物及時(shí)變現(xiàn)，最大程度地降低銀行供應(yīng)鏈金融違約損失率。
3.中小企業(yè)擔(dān)保物權(quán)的認(rèn)可管理
在供應(yīng)鏈金融中，中小企業(yè)的預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款，作為授信的支持性資產(chǎn)，是較為典型的三類廣義動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)。銀行在選擇適合的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)時(shí)，要根據(jù)不同種類，設(shè)定相應(yīng)的認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)。
第一，對(duì)于應(yīng)收賬款，需要具備如下特征：
(1)可轉(zhuǎn)讓性，即應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓;
(2)特定性，即應(yīng)收賬款的有關(guān)要素，包括額度、賬期、付款方式、應(yīng)收方單位名稱與地址、形成應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)合同、基礎(chǔ)合同的履行狀況等必須明確、具體或可預(yù)期;
(3)時(shí)效性，即應(yīng)收賬款債權(quán)沒有超出訴訟時(shí)效或取得訴訟時(shí)效中斷的證據(jù);
(4)應(yīng)收賬款提供者的資格，通常要求應(yīng)收賬款提供者具備法律規(guī)定的保證人資格。
第二，對(duì)于存貨，應(yīng)滿足如下要求：
(1)權(quán)屬清晰，即用于抵質(zhì)押的商品必須權(quán)屬清晰;
(2)價(jià)格穩(wěn)定，即作為抵質(zhì)押物的商品價(jià)格不宜波動(dòng)劇烈;
(3)流動(dòng)性強(qiáng)，即抵質(zhì)押物易于通過(guò)拍賣、變賣等方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓;
(4)性質(zhì)穩(wěn)定，即謹(jǐn)慎接收易燃、易爆、易揮發(fā)、易滲漏、易霉變、易氧化等可能導(dǎo)致抵質(zhì)押物價(jià)值減損的貨物。
第三，對(duì)于預(yù)付賬款，即取得未來(lái)貨權(quán)的融資，除了應(yīng)考慮上述存貨的選擇要求外，還應(yīng)考慮供應(yīng)鏈金融的具體模式、上游核心企業(yè)的擔(dān)保資格等因素。
4.供應(yīng)鏈金融的操作管理
在國(guó)內(nèi)銀行當(dāng)前技術(shù)手段和管理結(jié)構(gòu)背景下，商業(yè)銀行應(yīng)在地區(qū)或城市分行層次設(shè)置供應(yīng)鏈金融的集中操作平臺(tái)，以統(tǒng)一對(duì)不同客戶服務(wù)的界面，保證操作的規(guī)范性，促進(jìn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化。雖然在個(gè)性化服務(wù)方面可能難以完全顧及，但是分行層次的集中操作，可以避免支行的重復(fù)勞動(dòng)，取得操作的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，有利于及時(shí)、準(zhǔn)確執(zhí)行新的操作政策，避免政策傳導(dǎo)的時(shí)滯和疏漏。同時(shí)，由于貸后操作環(huán)節(jié)在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中至關(guān)重要，實(shí)施集中操作的商業(yè)銀行要明確界定分支行間的貸后管理責(zé)任，為支行貸后管理的信息登記與咨詢提供便利渠道，以便跟蹤保兌倉(cāng)融資模式下的到貨情況、融通倉(cāng)融資模式下的贖貨情況、應(yīng)收賬款融資模式下的貨款回籠情況，及時(shí)比對(duì)操作平臺(tái)提供的信息和貸后管理獲取的信息，發(fā)現(xiàn)授信企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常的蛛絲馬跡，對(duì)抵質(zhì)押物采取保全措施，提高授信企業(yè)的違約成本，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融項(xiàng)下銀行債權(quán)。
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施 2
核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈金融的“信用樞紐”，其信用狀況直接決定整條供應(yīng)鏈的融資安全性。一旦核心企業(yè)出現(xiàn)信用違約，不僅會(huì)導(dǎo)致上下游中小企業(yè)融資鏈條斷裂，更可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，成為供應(yīng)鏈金融的“致命短板”。
一、核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的`主要表現(xiàn)
信用違約傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)：核心企業(yè)若因經(jīng)營(yíng)不善（如營(yíng)收下滑、債務(wù)逾期）或惡意逃廢債，無(wú)法履行對(duì)上下游企業(yè)的付款義務(wù)，會(huì)直接導(dǎo)致上游供應(yīng)商應(yīng)收賬款逾期，下游經(jīng)銷商預(yù)付款無(wú)法兌現(xiàn)。例如2022年某汽車核心企業(yè)因資金鏈斷裂，拖欠上游零部件供應(yīng)商貨款超5億元，導(dǎo)致10余家供應(yīng)商因無(wú)法收回賬款而面臨融資違約，引發(fā)銀行對(duì)該供應(yīng)鏈的信貸收縮。
虛假信用背書風(fēng)險(xiǎn)：部分核心企業(yè)為擴(kuò)大融資規(guī)模，與上下游企業(yè)串通，虛構(gòu)交易合同、偽造應(yīng)付賬款憑證，為無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的融資提供“虛假信用背書”。如某家電核心企業(yè)通過(guò)關(guān)聯(lián)方偽造采購(gòu)訂單，幫助下游經(jīng)銷商獲取銀行保理融資，最終因虛假交易暴露，導(dǎo)致銀行產(chǎn)生數(shù)千萬(wàn)元壞賬。
信用資質(zhì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：核心企業(yè)因行業(yè)周期（如房地產(chǎn)行業(yè)下行）、政策調(diào)整（如環(huán)保限產(chǎn)）或突發(fā)事件（如疫情停產(chǎn)），信用評(píng)級(jí)下調(diào)、償債能力下降，會(huì)使基于其信用的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品（如訂單融資、應(yīng)收賬款融資）風(fēng)險(xiǎn)陡增。
二、核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
建立動(dòng)態(tài)信用評(píng)估體系：金融機(jī)構(gòu)需突破“單一財(cái)務(wù)指標(biāo)”評(píng)估模式，從“經(jīng)營(yíng)能力（營(yíng)收增長(zhǎng)率、毛利率）、償債能力（資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率）、行業(yè)地位（市場(chǎng)占有率、產(chǎn)業(yè)鏈控制力）、履約記錄（歷史付款準(zhǔn)時(shí)率）”四個(gè)維度構(gòu)建評(píng)估模型，每月更新核心企業(yè)信用評(píng)分，對(duì)評(píng)分低于閾值（如BBB級(jí)）的企業(yè)，暫停新增融資并啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
強(qiáng)化貿(mào)易背景真實(shí)性核查：通過(guò)“三流合一”（資金流、物流、信息流）驗(yàn)證交易真實(shí)性：要求企業(yè)提供增值稅發(fā)票、貨運(yùn)單、倉(cāng)單等原始憑證，借助區(qū)塊鏈技術(shù)將交易數(shù)據(jù)上鏈存證（如應(yīng)收賬款確權(quán)信息、物流軌跡），避免偽造憑證；對(duì)大額交易，實(shí)地走訪上下游企業(yè)，核實(shí)交易細(xì)節(jié)（如貨物驗(yàn)收記錄、付款約定）。
設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制：引入“核心企業(yè)+金融機(jī)構(gòu)+第三方擔(dān)保”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，要求核心企業(yè)對(duì)其推薦的上下游企業(yè)融資提供“差額補(bǔ)足”或“回購(gòu)承諾”，同時(shí)聯(lián)合保險(xiǎn)公司開發(fā)“供應(yīng)鏈信用保險(xiǎn)”，覆蓋核心企業(yè)違約導(dǎo)致的壞賬風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（如房地產(chǎn)、重化工）的核心企業(yè)，提高保證金比例（如20%-30%），降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施 3
質(zhì)押物（如存貨、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款）是供應(yīng)鏈金融的重要擔(dān)保手段，但其“價(jià)值波動(dòng)、權(quán)屬爭(zhēng)議、監(jiān)管漏洞”等問題，常導(dǎo)致質(zhì)押物無(wú)法有效發(fā)揮擔(dān)保作用，成為金融機(jī)構(gòu)面臨的高頻風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
一、質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)的典型類型
價(jià)值貶值風(fēng)險(xiǎn)：質(zhì)押物若為易受市場(chǎng)波動(dòng)影響的大宗商品（如鋼鐵、煤炭）或時(shí)效性強(qiáng)的.產(chǎn)品（如電子產(chǎn)品、生鮮），價(jià)格暴跌或變質(zhì)會(huì)導(dǎo)致質(zhì)押物價(jià)值低于融資金額。例如2023年鋼鐵價(jià)格單月下跌15%，某貿(mào)易企業(yè)以鋼鐵為質(zhì)押物的1億元融資，因質(zhì)押物價(jià)值縮水至8000萬(wàn)元，出現(xiàn)質(zhì)押率不足風(fēng)險(xiǎn)。
權(quán)屬不清風(fēng)險(xiǎn)：部分質(zhì)押物存在“一物多押”（同一批存貨在多家銀行質(zhì)押）、“權(quán)屬爭(zhēng)議”（存貨為租賃物或已抵押）或“非法質(zhì)押”（倉(cāng)單偽造）問題。如某倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)與企業(yè)串通，出具虛假倉(cāng)單，將同一批化工原料質(zhì)押給3家銀行，最終因無(wú)法兌現(xiàn)導(dǎo)致銀行集體壞賬。
監(jiān)管失控風(fēng)險(xiǎn)：質(zhì)押物由第三方倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)管時(shí)，若監(jiān)管方存在“監(jiān)守自盜”（擅自放行質(zhì)押物）、“監(jiān)管不力”（未及時(shí)發(fā)現(xiàn)貨物損耗）或“與企業(yè)串通”（隱瞞質(zhì)押物減值情況），會(huì)使質(zhì)押物失去擔(dān)保效力。例如某倉(cāng)儲(chǔ)公司員工私自將質(zhì)押的汽車零部件出售，導(dǎo)致銀行質(zhì)押物懸空。
二、質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
優(yōu)化質(zhì)押物選擇與估值：優(yōu)先選擇“易存儲(chǔ)（如有色金屬）、價(jià)格穩(wěn)定（如糧食）、流動(dòng)性強(qiáng)（如標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單）”的質(zhì)押物，避免鮮活易腐、小眾非標(biāo)產(chǎn)品；引入第三方專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，采用“市場(chǎng)法+成本法”定期（如每月）評(píng)估質(zhì)押物價(jià)值，設(shè)置“警戒線（質(zhì)押率120%）”和“平倉(cāng)線（質(zhì)押率150%）”，當(dāng)價(jià)值跌破警戒線時(shí)，要求企業(yè)補(bǔ)充質(zhì)押物或提前還款。
明確權(quán)屬與登記公示：對(duì)存貨質(zhì)押，要求企業(yè)提供所有權(quán)證明（如采購(gòu)合同、發(fā)票），并在市場(chǎng)監(jiān)管部門辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記；對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押，選擇具有資質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)化倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)（如中儲(chǔ)糧、中外運(yùn)），通過(guò)全國(guó)倉(cāng)單公示系統(tǒng)查詢倉(cāng)單真?zhèn)�，確�！耙粏螌�(duì)應(yīng)一物、權(quán)屬無(wú)爭(zhēng)議”；對(duì)應(yīng)收賬款質(zhì)押，在人民銀行征信中心“動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”辦理登記，防止重復(fù)質(zhì)押。
強(qiáng)化質(zhì)押物全流程監(jiān)管：采用“物聯(lián)網(wǎng)+人工巡檢”的雙重監(jiān)管模式：在倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地安裝攝像頭、溫濕度傳感器、RFID標(biāo)簽，實(shí)時(shí)監(jiān)控質(zhì)押物數(shù)量、狀態(tài)（如是否完好），數(shù)據(jù)同步至金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)；金融機(jī)構(gòu)每月至少1次實(shí)地巡檢，核對(duì)質(zhì)押物與登記信息是否一致，檢查監(jiān)管日志（如貨物出入庫(kù)記錄），對(duì)監(jiān)管方建立“星級(jí)評(píng)價(jià)體系”，對(duì)違規(guī)監(jiān)管的企業(yè)列入黑名單。
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施 4
供應(yīng)鏈金融涉及核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、物流商等多方主體，各方“信息割裂、數(shù)據(jù)隱瞞、虛假披露”導(dǎo)致的信息不對(duì)稱，易引發(fā)“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”，是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的根源之一。
一、信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)
企業(yè)信息隱瞞風(fēng)險(xiǎn)：中小企業(yè)為獲取融資，隱瞞真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況（如隱瞞虧損、虛報(bào)營(yíng)收）、負(fù)債情況（如未披露民間融資）或關(guān)聯(lián)交易（如與核心企業(yè)為關(guān)聯(lián)方，虛構(gòu)交易），導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)誤判風(fēng)險(xiǎn)。例如某服裝企業(yè)隱瞞下游經(jīng)銷商欠款逾期的情況，以虛假訂單獲取銀行融資，最終因資金鏈斷裂違約。
產(chǎn)業(yè)鏈信息割裂風(fēng)險(xiǎn)：核心企業(yè)、物流商、金融機(jī)構(gòu)的'數(shù)據(jù)未互通，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法實(shí)時(shí)獲取“訂單執(zhí)行進(jìn)度（如是否發(fā)貨）、貨物物流狀態(tài)（如是否到貨）、付款履約情況（如是否付款）”，導(dǎo)致融資決策滯后。例如某供應(yīng)商以“核心企業(yè)訂單”申請(qǐng)融資，金融機(jī)構(gòu)未察覺該訂單已被核心企業(yè)取消，最終導(dǎo)致融資資金用途失控。
數(shù)據(jù)虛假披露風(fēng)險(xiǎn)：部分主體通過(guò)篡改數(shù)據(jù)（如偽造財(cái)務(wù)報(bào)表、修改物流記錄）誤導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，如某物流企業(yè)與企業(yè)串通，修改貨運(yùn)單上的貨物數(shù)量和價(jià)值，幫助企業(yè)獲取超額融資。
二、信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
構(gòu)建供應(yīng)鏈信息共享平臺(tái)：由政府或行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，搭建“供應(yīng)鏈金融信息平臺(tái)”，整合核心企業(yè)的ERP數(shù)據(jù)（訂單、應(yīng)付賬款）、物流商的物流數(shù)據(jù)（運(yùn)輸軌跡、倉(cāng)儲(chǔ)記錄）、金融機(jī)構(gòu)的信貸數(shù)據(jù)（融資余額、還款記錄）、稅務(wù)部門的納稅數(shù)據(jù)（增值稅繳納情況），實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享；企業(yè)需授權(quán)平臺(tái)調(diào)取數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)獲取多維信息，減少信息盲區(qū)。
運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：金融機(jī)構(gòu)基于共享數(shù)據(jù)，構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型”，設(shè)置關(guān)鍵指標(biāo)閾值（如應(yīng)收賬款逾期率＞5%、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)增加30%），當(dāng)企業(yè)數(shù)據(jù)觸發(fā)閾值時(shí)，自動(dòng)發(fā)送預(yù)警信息；通過(guò)文本分析技術(shù)，挖掘企業(yè)輿情信息（如負(fù)面新聞、訴訟記錄），結(jié)合財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)綜合判斷風(fēng)險(xiǎn)，避免單一數(shù)據(jù)誤導(dǎo)。
建立信息披露獎(jiǎng)懲機(jī)制：對(duì)如實(shí)披露信息、數(shù)據(jù)質(zhì)量高的企業(yè)，給予“融資利率優(yōu)惠（如降低0.5-1個(gè)百分點(diǎn)）、額度提升”等獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)隱瞞信息、虛假披露的企業(yè)，列入“失信名單”，暫停融資并通報(bào)產(chǎn)業(yè)鏈各方；鼓勵(lì)第三方機(jī)構(gòu)（如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、信用評(píng)級(jí)公司）對(duì)企業(yè)信息進(jìn)行審計(jì)和認(rèn)證，出具信息真實(shí)性報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先采信認(rèn)證通過(guò)的信息。
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施 5
操作風(fēng)險(xiǎn)源于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中的“人為失誤、制度缺陷、系統(tǒng)故障”，雖多為局部風(fēng)險(xiǎn)，但易因“蝴蝶效應(yīng)”引發(fā)連鎖問題，如流程不合規(guī)導(dǎo)致融資資金被挪用、系統(tǒng)漏洞導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露等。
一、操作風(fēng)險(xiǎn)的主要場(chǎng)景
業(yè)務(wù)流程不合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)員工未嚴(yán)格執(zhí)行操作流程，如未核實(shí)企業(yè)身份（導(dǎo)致冒用他人名義融資）、未審批即發(fā)放貸款（導(dǎo)致超額融資）、未及時(shí)辦理質(zhì)押登記（導(dǎo)致質(zhì)押物無(wú)效）。例如某銀行客戶經(jīng)理為完成業(yè)績(jī)，簡(jiǎn)化審批流程，未核實(shí)貿(mào)易背景即向某企業(yè)發(fā)放5000萬(wàn)元應(yīng)收賬款融資，后發(fā)現(xiàn)該應(yīng)收賬款為虛構(gòu)。
內(nèi)部人員道德風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)員工與企業(yè)串通，利用職務(wù)便利違規(guī)操作，如泄露客戶信息、協(xié)助偽造資料、挪用融資資金。如某銀行員工與倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)勾結(jié)，擅自修改倉(cāng)單信息，幫助企業(yè)重復(fù)質(zhì)押獲取融資，最終因無(wú)法償還導(dǎo)致銀行損失。
系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)（如線上融資平臺(tái)、區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)）出現(xiàn)故障（如數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)癱瘓）或被黑客攻擊，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷、數(shù)據(jù)泄露，影響融資正常開展；系統(tǒng)功能不完善（如無(wú)法識(shí)別重復(fù)質(zhì)押），也會(huì)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
完善業(yè)務(wù)操作制度與流程：制定《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》，明確“客戶準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、審批放款、質(zhì)押登記、貸后管理”各環(huán)節(jié)的操作標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任人，如盡職調(diào)查需“雙人實(shí)地走訪”，審批需“三級(jí)審核（客戶經(jīng)理→部門經(jīng)理→風(fēng)控總監(jiān)）”，貸后管理需“每月1次貸后檢查”；對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)（如質(zhì)押登記、資金劃轉(zhuǎn)）設(shè)置“雙人復(fù)核”機(jī)制，避免單人操作失誤。
加強(qiáng)內(nèi)部人員管理與監(jiān)督：開展常態(tài)化合規(guī)培訓(xùn)（如每月1次），通過(guò)案例教學(xué)（如內(nèi)部人員違規(guī)案例）強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；建立“員工行為排查機(jī)制”，定期（每季度）排查員工是否存在“與客戶異常資金往來(lái)、兼職經(jīng)商”等違規(guī)行為；引入“輪崗制度”，對(duì)供應(yīng)鏈金融崗位員工每2年輪崗一次，減少長(zhǎng)期任職導(dǎo)致的利益勾結(jié)風(fēng)險(xiǎn)。
提升系統(tǒng)技術(shù)安全與功能：選擇具備資質(zhì)的.技術(shù)服務(wù)商，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行“等保三級(jí)”以上安全認(rèn)證，部署防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)，定期（每半年）開展?jié)B透測(cè)試，防范黑客攻擊；優(yōu)化系統(tǒng)功能，如增加“重復(fù)質(zhì)押識(shí)別模塊”（自動(dòng)比對(duì)倉(cāng)單、應(yīng)收賬款登記信息）、“資金流向監(jiān)控模塊”（追蹤融資資金是否用于真實(shí)交易），實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)防控。
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施 6
外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)（如宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、政策調(diào)整、突發(fā)事件、地緣政治沖突）具有“不可預(yù)測(cè)、影響范圍廣”的特點(diǎn)，會(huì)沖擊供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，進(jìn)而引發(fā)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，是供應(yīng)鏈金融中難以規(guī)避但需重點(diǎn)應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)類型。
一、外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的影響路徑
宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)下行期（如GDP增速放緩），市場(chǎng)需求萎縮，核心企業(yè)營(yíng)收下滑、付款延遲，導(dǎo)致上下游企業(yè)訂單減少、應(yīng)收賬款逾期，融資違約率上升；通貨膨脹導(dǎo)致原材料價(jià)格上漲，企業(yè)成本增加、利潤(rùn)壓縮，償債能力下降。例如2020年疫情初期，全球經(jīng)濟(jì)停滯，某外貿(mào)供應(yīng)鏈中的出口企業(yè)因訂單取消，無(wú)法償還銀行的訂單融資。
政策調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)：行業(yè)監(jiān)管政策（如對(duì)教培、房地產(chǎn)行業(yè)的'調(diào)控）、環(huán)保政策（如限產(chǎn)停產(chǎn)）、稅收政策（如增值稅率調(diào)整）會(huì)改變企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，導(dǎo)致供應(yīng)鏈斷裂。如2021年環(huán)保政策收緊，某化工核心企業(yè)因限產(chǎn)無(wú)法履行訂單，導(dǎo)致上游供應(yīng)商的應(yīng)收賬款融資面臨違約風(fēng)險(xiǎn)。
突發(fā)事件與地緣政治風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害（如地震、洪水）、公共衛(wèi)生事件（如疫情）、地緣沖突（如貿(mào)易戰(zhàn)、戰(zhàn)爭(zhēng)）會(huì)導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)、物流中斷、原材料短缺，供應(yīng)鏈陷入停滯。
二、外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
建立宏觀環(huán)境監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制：金融機(jī)構(gòu)組建“宏觀風(fēng)險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)”，跟蹤GDP增速、CPI、行業(yè)PMI等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，分析政策導(dǎo)向（如央行貨幣政策、行業(yè)監(jiān)管文件）和地緣政治動(dòng)態(tài)，每月發(fā)布《供應(yīng)鏈金融外部風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告》；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（如出口依賴型、能源密集型）的供應(yīng)鏈，提高風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例（如15%-20%），降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。
優(yōu)化供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)與區(qū)域布局：引導(dǎo)供應(yīng)鏈企業(yè)“多元化布局”，如核心企業(yè)拓展多個(gè)上游供應(yīng)商（避免單一依賴）、開發(fā)國(guó)內(nèi)外多個(gè)市場(chǎng)（降低區(qū)域沖突影響）；金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先支持“短鏈、穩(wěn)鏈、韌性強(qiáng)”的供應(yīng)鏈（如本地供應(yīng)鏈、多節(jié)點(diǎn)物流網(wǎng)絡(luò)），對(duì)“長(zhǎng)鏈、單一節(jié)點(diǎn)”的供應(yīng)鏈（如依賴單一國(guó)家原材料）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
制定應(yīng)急預(yù)案與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略：金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同外部風(fēng)險(xiǎn)（如疫情、自然災(zāi)害）制定應(yīng)急預(yù)案，明確“風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)條件（如區(qū)域封鎖）、應(yīng)對(duì)措施（如暫停新增融資、展期存量貸款）、責(zé)任分工”；聯(lián)合企業(yè)開發(fā)“風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具”，如通過(guò)期貨市場(chǎng)對(duì)沖大宗商品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買“營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)”覆蓋停產(chǎn)導(dǎo)致的損失，提升供應(yīng)鏈抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
【供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施】相關(guān)文章：
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施07-06
最新供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施09-05
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分析09-22
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理09-07
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策11-08
農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)07-04
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)案例分析07-11