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2015年銀行業(yè)初級(jí)資格《個(gè)人貸款》考試教材（三）

　　1.市場(chǎng)選擇的意義和標(biāo)準(zhǔn)(掌握)

2015年銀行業(yè)初級(jí)資格《個(gè)人貸款》考試教材（三）

　　意義

　　①市場(chǎng)選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略。

　�、谑袌�(chǎng)選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方，從而獲得最大回報(bào)并將優(yōu)勢(shì)保持下去。

　�、凼袌�(chǎng)選擇構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分。

　�、苁袌�(chǎng)選擇使銀行可以充分利用它的資源，將時(shí)間、金錢和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上。

　　⑤市場(chǎng)選擇使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)。

　　標(biāo)準(zhǔn)

　　①符合銀行的目標(biāo)和能力。

　　②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

　　③細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。

　　▲有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力，分別是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行政策。

　　【例題8多選題】在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，需要綜合考慮的因素有(　)。

　　a.符合銀行的目標(biāo)

　　b.符合銀行的能力

　　c.國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　d.細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

　　e.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

　　『正確答案』abde

　　2.市場(chǎng)定位的含義、原則、步驟、策略(掌握)

　　含義

　　所謂銀行市場(chǎng)定位就是找位置，就是銀行針對(duì)面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，展示銀行的鮮明個(gè)性，從而在目標(biāo)市場(chǎng)上確立恰當(dāng)?shù)奈恢谩?/p>

　　原則

　　①發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。②圍繞目標(biāo)。③突出特色。

　　步驟

　�、僮R(shí)別重要屬性。②制作定位圖。③定位選擇。④執(zhí)行定位。

　　策略

　�、倏蛻舳ㄎ徊呗�。②產(chǎn)品定位策略。③形象定位策略。④利益定位策略。⑤競(jìng)爭(zhēng)定位策略。⑥聯(lián)盟定位策略。

　　▲銀行市場(chǎng)定位的步驟

　�、僮R(shí)別重要屬性。即，識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買決策的重要因素，包括所要定位的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該或者必須具備的屬性，以及目標(biāo)市場(chǎng)客戶具有的某些重要的共同表征。

　�、谥谱鞫ㄎ粓D。繪制定位圖，并在定位圖上標(biāo)出本銀行和競(jìng)爭(zhēng)者所處的位置。

　　對(duì)其他銀行定位的認(rèn)識(shí)，是為了明確在特定市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及其所處的地位，為商業(yè)銀行自身市場(chǎng)定位提供選擇的空間。

　　對(duì)銀行自身業(yè)務(wù)的分析則是為了找出銀行的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，為其競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的制定提供依據(jù)。具體的定位圖制作過(guò)程涉及統(tǒng)計(jì)程序，即在認(rèn)定表征之后，將這些表征集合到幾何維度的統(tǒng)計(jì)程序，由程序得出所需要的定位圖。變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必須都是“重要屬性”。

　�、鄱ㄎ贿x擇。按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：

　　主導(dǎo)式定位

　　有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo)的地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。

　　追隨式定位

　　某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營(yíng)銷手段。

　　補(bǔ)缺式定位

　　處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。

　�、軋�(zhí)行定位

　　市場(chǎng)定位最終需要通過(guò)各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認(rèn)同。銀行如何定位需要貫徹到所有與客戶的內(nèi)在和外在聯(lián)系中，這就要求銀行的所有元素——員工、政策與形象都能夠反映一個(gè)相似的并能共同傳播希望占據(jù)的市場(chǎng)位置的形象。

　　▲銀行市場(chǎng)定位策略

　�、倏蛻舳ㄎ徊呗浴＿@是目前各家銀行使用較多的一種定位策略。根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個(gè)性偏好定位，可以快速與客戶達(dá)成一致。

　�、诋a(chǎn)品定位策略。雖然銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，但由于服務(wù)水平、人員素質(zhì)、銀行規(guī)模、開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新能力等因素的差異，銀行產(chǎn)品有可能表現(xiàn)出價(jià)值含量的不同，同時(shí)，在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新中，由于各銀行的開(kāi)發(fā)能力和客戶需求不同，開(kāi)發(fā)出的產(chǎn)品功能也就必然會(huì)存在差異。因此，抓住產(chǎn)品屬性的特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)定位，可以節(jié)省成本，提高收益。

　�、坌蜗蠖ㄎ徊呗�。這是銀行的一種整體定位。根據(jù)銀行自身的特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身形象，力圖通過(guò)這種形象獲取大眾的注意力。

　�、芾娑ㄎ徊呗�。這種定位要兼顧兩個(gè)方面的利益。一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來(lái)較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品;另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這是一種真正“雙贏”的定位。

　�、莞�(jìng)爭(zhēng)定位策略。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，要認(rèn)真加以分析，多作對(duì)比宣傳。與對(duì)方相比，找出差異并確定自己的定位。

　　⑥聯(lián)盟定位策略。共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為目標(biāo)客戶提供增值服務(wù)，提供客戶消費(fèi)相關(guān)信息，擴(kuò)展銀行對(duì)客戶服務(wù)的功能，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　【例9單選題】有的銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”、“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力，這體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位的(　)原則。

　　a.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

　　b.突出特色

　　c.可以獲利

　　d.圍繞目標(biāo)

　　『正確答案』b

　　【例10單選題】銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是(　)。

　　a.定位選擇

　　b.執(zhí)行定位

　　c.制作定位圖

　　d.識(shí)別重要屬性

　　『正確答案』d