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2017三級理財規(guī)劃師筆記：損失補償原則

　　導語：損失補償原則指當被保險人因保險事故而遭受損失時，其從保險人處所能獲得的賠償只能以其實際損失為限。損失補償原則主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補償性保險合同。

2017三級理財規(guī)劃師筆記：損失補償原則

　　意義

　　1、維護保險雙方的正當權(quán)益

　　堅持損失補償原則能真正發(fā)揮保險的損失補償功能，同時也維護了保險雙方的正當權(quán)益。對被保險人而言，保險事故造成的經(jīng)濟損失能得到保險公司及時的補償，生產(chǎn)生活能及時得到恢復;對保險公司而言，其權(quán)益也通過損失補償?shù)南揞~得到了保護。

　　2、防止道德風險的發(fā)生

　　損失補償原則中關于有損失則賠償、無損失無賠償?shù)囊?guī)定，還有被保險人所獲得的補償總額不能超過其損失總額的規(guī)定，都可以防止被保險人通過保險賠償?shù)玫筋~外利益，從而防止被保險人故意購買高額保險，以獲得賠款為目的而故意制造事故。因此，堅持損失補償原則避免了通過保險來謀利的現(xiàn)象，有利于防止道德風險的發(fā)生。

　　內(nèi)容

　　損失補償原則具體內(nèi)容有：

　　(1) 保險賠償金額應當公平合理，充分補償，協(xié)商一致。所謂公平合理，充分補償，就是說保險人在保險事故發(fā)生后的具體賠償數(shù)額應當有利于保險人和被保險人的雙方利益。一方面，要充分補償被保險人的實際損失，達到保險保障的目的。另一方面，不能使賠償數(shù)額超過實際損失，使被保險人獲取額外收益而損害保險人的合法權(quán)益。至于協(xié)商一致，則是說海上保險合同的保險金額作為保險賠償?shù)淖罡呦揞~，應由保險人和被保險人根據(jù)保險標的的實際價值，協(xié)商確定。而賠償數(shù)額的計算方法也須雙方協(xié)商一致才予適用。

　　(2) 保險金額是計算賠償數(shù)額的依據(jù)，一般不允許超值保險。

　　(3) 防止道德危險的發(fā)生。海上保險合同是對被保險人的保險保障措施，并非其牟利的手段，所以要防止道德危險的發(fā)生。

　　(4) 保險人的賠償責任依法律和海上保險合同予以限制。

　　(一)損失補償原則的含義

　　不能獲得額外利益。

　　(二)損失補償原則的派生原則

　　1、代位求償原則

　　(1)代位求償原則的含義

　　(2)代位求償原則的主要內(nèi)容

　　2、重復保險分攤原則

　　(1)含義

　　(2)必須具備的條件