2017年二級理財規(guī)劃師考試培訓

　　專業(yè)的理財規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財計劃，指導人們理財和制定投資計劃，規(guī)避金融風險，確保財務獨立和金融安全。接下來小編為大家編輯整理了2017年二級理財規(guī)劃師考試培訓，想了解更多相關內容請關注應屆畢業(yè)生考試網!

　　綜合理財規(guī)劃建議書的概念

　　綜合理財規(guī)劃：整體考慮客戶的需求與現實狀況，協(xié)調各大規(guī)劃之間的順序與重要程度, 為客戶量身定做的理財規(guī)劃的方案與過程。

　　綜合理財規(guī)劃建議書是在對客戶的家庭狀況、財務狀況、理財目標及風險偏好詳盡了解的基礎上，通過與客戶的充分溝通，運用科學的方法，利用財務指標、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶的財務現狀進行描述、分析和評議，并對客戶財務規(guī)劃提出方案和建議的書面報告

　　綜合理財規(guī)劃的原則

　　1、通觀全盤、整體規(guī)劃;

　　理財規(guī)劃師為客戶提供的全方位的理財規(guī)劃不是單一的規(guī)劃，而是一個包括現金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃等單項規(guī)劃在內的綜合性規(guī)劃。

　　八大規(guī)劃相輔相成，相互協(xié)調。

　　2、不同類型家庭不同理財規(guī)劃核心策略;

　　(1)青年家庭(35周歲以下)

　　(2)中年家庭(35周歲—55周歲)

　　(3)老年家庭(55周歲以上)

　　3、建立現金保障;

　　(1)日常生活儲備

　　(2)意外現金儲備

　　(3)家庭資源現金儲備

　　4、風險管理優(yōu)于追求收益;

　　(1)理財規(guī)劃首先考慮的因素應該是風險，而不是收益

　　(2)人生保險與家庭財產保險

　　(3)責任風險是風險的一個重要組成部分

　　要點:①先為家庭的主要收入提供者購買保險

　�、诩彝コ蓡T購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應該和收入水平成正比

　�、郾ＹM應當和家庭的可支配收入有一定的比例

　　④制定商業(yè)保險規(guī)劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業(yè)保險的情況

　　5、消費、投資與收入相匹配;

　　(1)消費與收入相輔相成

　　(2)以收定支

　　(3)投資和消費時間安排與現金流安排情況相匹配

　　6、開源與節(jié)流并舉;

　　投資原則:①投資方式多元化原則

　�、谄骄�投資策略和杠桿投資策略

　�、酃�(jié)省開支

　　7、未雨綢繆，早做規(guī)劃

　　綜合理財規(guī)劃在為客戶提供總體方案的時候有以下幾個指標:

　　①結余比率

　�、谕顿Y凈資產比率

　�、矍鍍敱嚷�

　�、茇搨�比率

　　⑤流動性比率

　　綜合理財規(guī)劃建議書

　　綜合理財規(guī)劃建議書寫作的操作要求

　　工作程序

　　第一步:制作封面及前言(知識點1)

　　(一)封面

　　(二)前言

　　1、致謝

　　2、理財規(guī)劃建議書的由來

　　3、建議書所用資料的

　　4、公司義務

　　5、客戶義務

　　6、免責條款

　　7、標準收費

　　第二步:提出理財規(guī)劃方案的假設前提(知識點2)

　　第三步:開始編寫正文，完成財務分析部分

　　1、家庭成員基本情況及分析(知識點3)

　　(1)基本情況介紹

　　(2)客戶本人的性格分析

　　(3)客戶投資偏好分析

　　(4)家庭重要成員性格分析

　　(5)家庭重要成員投資偏好分析

　　(6)客戶及家庭理財觀念、習慣分析

　　2、財務狀況分析(知識點4)資產表

　　制定家庭資產負債表的方法:報告式、賬戶式

　　(1)金融資產具體情況

　　(2)食物資產具體情況

　　(3)負債情況

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