個(gè)人理財(cái)?shù)乃拇笠?guī)劃和四大原則

　　不少人在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，一味追逐方法與技巧，忽視了每個(gè)人背后有不同的資源，更多的人以為學(xué)習(xí)成功者的理財(cái)方法自己也能夠發(fā)財(cái)，但往往忘了探究背后的原因。以下是小編整理的個(gè)人理財(cái)?shù)乃拇笠?guī)劃和四大原則，歡迎閱讀。

　　個(gè)人理財(cái)四大規(guī)劃：累積財(cái)富、保障財(cái)富、運(yùn)用財(cái)富、分配財(cái)富。

　　一、累積財(cái)富：

　　在可承受的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)，通過(guò)適當(dāng)?shù)耐顿Y工具及投資渠道達(dá)到個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)。累積財(cái)富是理財(cái)最核心的問(wèn)題，只有如此，財(cái)富才會(huì)增值。

　　二、保險(xiǎn)財(cái)富：

　　包括財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、人身的風(fēng)險(xiǎn)、健康的風(fēng)險(xiǎn)。

　　人生的宏圖大計(jì)都不能忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和稅務(wù)規(guī)劃，一來(lái)費(fèi)用劃算，二來(lái)讓自己及早擁有基本的保障，保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能。

　　稅務(wù)來(lái)看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)。

　　三、運(yùn)用財(cái)富：

　　你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開(kāi)銷。

　　比如說(shuō)生活費(fèi)、退休費(fèi)、晚年的醫(yī)療費(fèi)、孩子的教育費(fèi)等，都是要合理運(yùn)用財(cái)富來(lái)安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。

　　四、分配財(cái)富：

　　千萬(wàn)別讓你留下的財(cái)產(chǎn)成為家庭爭(zhēng)端的禍根。

　　錢(qián)要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的兒孫的。

　　個(gè)人理財(cái)四大原則：平衡收益風(fēng)險(xiǎn)、量入為出、不盲目投資、控制欲望不貪婪。

　　原則一：收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配。投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的，高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定相應(yīng)的收益目標(biāo)。

　　原則二：量入為出，量力而行。理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮短期和長(zhǎng)遠(yuǎn)生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來(lái)預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過(guò)高的理財(cái)規(guī)劃。

　　原則三：做足功課，不盲目投資。投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門(mén)功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解。天上不會(huì)掉餡餅，只有付出才會(huì)有回報(bào)。

　　原則四：控制欲望，不可貪婪。任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決制定目標(biāo)，避免貪婪造成的惡果。的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的世代相傳。

　　個(gè)人日常理財(cái)?shù)氖�大“通用”原則

　　1、量人為出

　　這是投資成功的關(guān)鍵。如果你有工作，每年至少應(yīng)將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投入收益很不錯(cuò)，但這不可能真正替代你的養(yǎng)老計(jì)劃。只有養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，才可能確保后半生無(wú)憂。

　　2、充分直視退休金賬戶

　　如果你還在職，毫無(wú)疑問(wèn)，每年都應(yīng)確保個(gè)人的退休金賬戶有充足的資金來(lái)源。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，退休金賬戶是最好的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，因?yàn)樗�不僅享受優(yōu)惠稅收，并且公司也有義務(wù)向你的賬戶投入資金。

　　3、投資組合多樣化

　　一般而言，年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場(chǎng)上多下點(diǎn)注，而上了年紀(jì)的人則傾向于將錢(qián)投到藍(lán)籌股里。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。

　　4、投資組合中股票應(yīng)占到至少一半

　　我們通常鼓勵(lì)年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現(xiàn)在我們同樣鼓勵(lì)老年人這么做。尤其是對(duì)那些已退休20年以上的老年人來(lái)說(shuō)，股票類資產(chǎn)更是必不可少。對(duì)于這類投資者來(lái)說(shuō)，投資股票既有利于避免因低通脹導(dǎo)致的儲(chǔ)蓄收益下降，同時(shí)也能夠在市道不利時(shí)及時(shí)撤出股市，可謂是進(jìn)可攻、退可守。

　　5、投資應(yīng)注意整體收益

　　對(duì)任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅后整體收益。也就是說(shuō)，投資效果的好壞，關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和(當(dāng)然，稅和投資成本是要扣除的)。這個(gè)原則對(duì)退休者來(lái)說(shuō)尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長(zhǎng)是以投資組合總體價(jià)值的縮水為代價(jià)，那么就可能引起危險(xiǎn)的后果。

　　6、在指數(shù)基金中建益?zhèn)}

　　投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。比如投資回報(bào)差強(qiáng)人意，或者因心態(tài)不好而在市道最不好的時(shí)候割肉。即使是市道比較好的時(shí)候，也可能因?yàn)檫x錯(cuò)了股票或者基金，從而出現(xiàn)別人賺錢(qián)你輸錢(qián)的情況。為此，你可以考慮在指數(shù)基金中建重倉(cāng)，這樣做至少可以保證你投資組合中有部分股票總能跟著大盤(pán)跑，大盤(pán)賺錢(qián)你也賺錢(qián)。

　　7、避免高成本負(fù)債

　　關(guān)鍵是要處理好信用卡透支問(wèn)題(否則，每年差不多花掉你18%的錢(qián))。我們常常會(huì)在手頭緊的時(shí)候透支信用卡，而且往往又不能及時(shí)還清透支，結(jié)果是月復(fù)一月地付利息，導(dǎo)致負(fù)債成本過(guò)高，這是最愚蠢的做法。

　　8、制訂應(yīng)急計(jì)劃

　　你應(yīng)該在銀行里存上一筆錢(qián)，這筆錢(qián)不僅可以用來(lái)支付修理家具、電器所需的小額預(yù)算外開(kāi)支，還要用來(lái)應(yīng)付看病等所需的大筆費(fèi)用。

　　9、顧及家人，扶老攜幼

　　如果家里還有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員需要你提供經(jīng)濟(jì)支持，你應(yīng)該為他們做一個(gè)計(jì)劃，以免在你發(fā)生意外時(shí)(比如意外傷殘、卷入訟案)，他們無(wú)法正常生活。

　　10、做好財(cái)產(chǎn)組織計(jì)劃

　　也許你對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚?除了一些有關(guān)財(cái)產(chǎn)的文件外，你應(yīng)盡可能使你的財(cái)產(chǎn)組織計(jì)劃完備清楚。這樣，一旦有所變故，或是喪失行為能力，家人就知道如何處置你的資產(chǎn)。

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